Alemania AML/CTF supervisores
El sistema financiero de la República Federal de Alemania está regido y supervisado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin). La integridad y la estabilidad del sistema financiero alemán son las principales responsabilidades de la BaFin. Su objetivo es impedir que las instituciones financieras utilicen indebidamente el sistema para cometer delitos como el blanqueo de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos que puedan poner en peligro a la nación.
La regulación de los bancos, los proveedores de servicios financieros, las compañías de seguros y el comercio de valores están unificados bajo el apoyo de la BaFin. Se trata de una organización independiente de derecho público que se rige por el Ministerio Federal de Hacienda tanto a nivel jurídico como técnico. Además, la BaFin inspecciona sistemáticamente las empresas sujetas a los requisitos de la Ley alemana contra el blanqueo de capitales.
¿Cómo se cumple la normativa AML/CTF en Alemania?
Como entidad obligada, debe implantar procesos que conformen un sistema eficaz de gestión de riesgos que garantice el cumplimiento de los requisitos de diligencia debida, información, mantenimiento de registros y supervisión frecuente, así como la emisión de los correspondientes informes de actividades sospechosas (ROS).
Los sujetos obligados deben establecer y seguir un programa interno de gestión de riesgos. El programa debe basarse en un enfoque basado en el riesgo de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (ML/TF), con una estrategia de gestión de riesgos adaptada a la naturaleza y el alcance de las operaciones comerciales de las partes obligadas.
Puede aplicar enfoques de diligencia debida simplificados si determina que sólo existe un riesgo menor de ML/TF. Si determina, mediante un análisis de riesgos o en circunstancias especiales, que existe un riesgo mayor de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, debe seguir procesos de diligencia debida más estrictos.
Para cumplir con su deber de diligencia debida, debe conservar un registro de los datos que recopile. A menos que la normativa legal adicional que regula los deberes de registro y conservación especifique una duración mayor, los registros y otras pruebas deben conservarse durante 5 años.
¿Cuáles son mis obligaciones de información en AML/CTF ?
Debe informar inmediatamente a la Unidad de Inteligencia Financiera alemana de los hechos relevantes si existen motivos suficientes para creer que se ha producido blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
La siguiente información es necesaria para la obligación de informar:
Los bienes obtenidos a través de un delito están relacionados con una asociación empresarial, corretaje o transacción
Una transacción comercial, otra transacción o un activo están relacionados con la financiación del terrorismo
La parte contratante no ha cumplido su obligación de comunicarle si tiene la intención de establecer, continuar o realizar la relación comercial o transacción en nombre de un beneficiario efectivo.
