¿Quiénes son los supervisores de México AML/CTF ?
El sistema financiero mexicano está regulado y supervisado por varios organismos responsables. En varias áreas, su legislación y supervisión AML/CTF están a la vanguardia de las normas internacionales y las tendencias mundiales.
01
Comisión Nacional Bancaria y de Valores(CNBV)
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores es un organismo independiente encargado de supervisar y controlar a los bancos y otras instituciones financieras que no están cubiertas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) o la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) en términos de procedimientos contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo (AML/CTF), así como de autorizar a los intermediarios.
02
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP)
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público es responsable de supervisar el cumplimiento de los requisitos de AML/CTF en términos generales. La legislación otorga responsabilidades operativas a la CNVB, la CNSF, la CONSAR y el SAT. Promulga normas AML/CTF , vigila que las empresas financieras y no financieras cumplan con sus obligaciones AML/CTF , y recopila, analiza y difunde información pertinente a las autoridades competentes a través de una variedad de divisiones administrativas. A través de las siguientes divisiones, la Subsecretaría de Hacienda y Crédito Público elabora todas las normas que afectan a las instituciones financieras.
03
Unidad de Banca, Valores y Ahorro(UBVA)
Unidad de Banca de Desarrollo (UBD) Unidad de Seguros, Pensiones y Seguridad Social (USPSS) Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) La Unidad de Inteligencia Financiera forma parte de la SHCP y es responsable de recibir, analizar y difundir a las autoridades competentes la información contenida en diversos tipos de reportes AML/CTF , así como de solicitar a las entidades financieras información, documentación, datos e imágenes relacionadas con ML/TF .
04
Procuraduría General de la República(PGR)
Los cambistas, los prestamistas que no aceptan depósitos, los casinos y cualquier otra institución financiera que no esté regulada por el Banco de la Reserva de Nueva Zelanda o la Autoridad de Mercados Financieros.
¿Cómo cumplir la normativa mexicana AML/CTF ?
Las empresas declarantes deben hacer públicas sus prácticas de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Estas políticas pueden incluir las siguientes disposiciones:
- Política de identificación de clientes
- Sensibilización de los clientes y/o política de clientes ocasionales
- Transacciones en dólares estadounidenses: Las siguientes entidades están sujetas a limitaciones en la ejecución de transacciones en dólares estadounidenses: instituciones de banca múltiple, casas de bolsa, casas de cambio, cooperativas de ahorro y crédito popular
- AML/CTF Informes, que incluyen Informes de transacciones en efectivo, Informes de transacciones sospechosas, Informes de transacciones internas, Transacciones en efectivo en dólares estadounidenses, Informes de transacciones con cheques de caja e Informes de transferencias internacionales de fondos.
- Las estructuras internas incluyen un Responsable de Cumplimiento, un Representante y un Comité de Comunicación y Control.
- La formación, principalmente para funcionarios, incluye la oferta de cursos al menos una vez al año
- Difusión de la legislación contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y sus revisiones.
- Sistemas automatizados que contribuyen al cumplimiento de las Disposiciones Generales AML/CTF mediante la conservación de registros históricos de información, la generación, codificación, encriptación y transmisión segura de informes de transacciones, y la supervisión de transacciones para detectar actividades sospechosas.
- Sistemas automatizados que contribuyen al cumplimiento de las Disposiciones Generales AML/CTF mediante la conservación de registros históricos de información, la generación, codificación, encriptación y transmisión segura de informes de transacciones, y la supervisión de transacciones para detectar actividades sospechosas.
- Informe de auditoría
- Notificaciones sobre cambios en la estructura accionarial
- AML/CTF políticas se detallan en este documento
- Lista de personas bloqueadas
Los siguientes informes deben presentarse electrónicamente a través de la plataforma antiblanqueo del regulador:
Grandes transacciones de divisas
Todas las transacciones superiores a 7.500 USD deben notificarse electrónicamente en los diez primeros días laborables de enero, abril, julio y octubre.
Informe de actividad inusual
Cualquier acción del cliente que sea incoherente con el historial y el comportamiento normal del cliente en cuanto al destino u origen de los recursos, o la cantidad, frecuencia o naturaleza de las operaciones posteriores; levanta sospechas sobre la intención del cliente de participar en el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.
Informe sobre actividades internas sospechosas
La conducta, actividad o comportamiento de cualquiera de los socios, directores, funcionarios, representantes legales o empleados de la entidad financiera, así como de aquellos que ejerzan control sobre la entidad financiera, siempre que dichas acciones puedan infringir los requisitos reglamentarios establecidos en el Reglamento AML ; o cualquier operación que la entidad financiera tenga motivos para creer que está destinada al blanqueo de capitales o a actividades relacionadas con el terrorismo.
Informes en 24 horas
Las organizaciones financieras están obligadas a presentar un informe en un plazo de 24 horas en las siguientes circunstancias:
- Cuando una entidad financiera sospecha que un cliente o una empresa blanquean capitales o realizan actividades terroristas
- If the KYC procedure is continued, the financial organisation may inform the client that it suspects the customer is involved in money laundering or terrorist activity.
- Cuando una entidad financiera reconoce los riesgos de acuerdo con su política de lucha contra el blanqueo de capitales