¿Por qué las instituciones financieras necesitan AML/CTF?
Las instituciones financieras son un sector de alto riesgo, ya que ofrecen canales para las transacciones financieras a múltiples niveles, desde las cooperativas de crédito locales hasta los bancos internacionales. transacciones financieras a múltiples niveles, desde las cooperativas de crédito de la comunidad local hasta los bancos internacionales. Como banco registrado, sociedad fiduciaria, empresa de corretaje o agente de inversiones, usted es una "entidad regulada", si usted:
- son una empresa dedicada al negocio de las transacciones financieras y monetarias, tales como depósitos, préstamos, inversiones y cambio de divisas；
- son proveedores de servicios de inversión, gestores o proveedores de fondos de pensiones.
Los bancos y otras instituciones financieras crean asociaciones empresariales con personas o entidades sin información de sus relaciones comerciales, fuentes de fondos, finalidad de la transacción o facturación de los bienes. Esto permite blanquear el producto del delito a través de diversos métodos, exponiendo a las instituciones financieras a riesgos de blanqueo de capitales (BC). Las transacciones con personas o regímenes sancionados también pueden exponer a las entidades financieras a la financiación del terrorismo (FT), atrayendo así cuantiosos pleitos y multas reglamentarias.
El cumplimiento comienza con la verificación obligatoria de los clientes (KYC) y la detección de sanciones/PEP/Adverse medios de comunicación/propiedad efectiva en el momento de la incorporación del cliente o del establecimiento de una nueva relación comercial. relación comercial. Las entidades financieras también están obligadas a supervisar, rastrear y notificar las actividades sospechosas. Esto incluye transacciones inusuales, manipulaciones del mercado, evasiones fiscales, transacciones con divisas virtuales intercambios, comercio de bienes ilícitos, transacciones con entidades o países sancionados, transacciones en un territorio geográfico que experimente agitación política o actividades terroristas.
La capacidad de utilizar grandes cantidades de dinero en efectivo para las transacciones y ocultar las fuentes de fondos o propiedad, permiten blanquear fondos ilícitos. La globalización de la industria financiera significa que los ingresos de la delincuencia financiera en un país extranjero pueden integrarse en la economía formal de otro economía formal de otro país. Las actividades terroristas pueden financiarse mediante una serie de transacciones estratificadas o métodos de facturación falsa. falsas. Esto hace que las entidades financieras sean muy vulnerables al cumplimiento de AML/CTF y susceptibles de ser penalizadas por incumplimiento.
Bancos, sociedades fiduciarias, empresas de corretaje o de inversión; se espera que establezcan el marco para a programa de cumplimiento basado en el riesgo:
- Llevar a cabo una evaluación basada en el riesgo para la exposición por tipo de cliente, países de operación, negocio relación comercial, participación de terceros, tamaño de las transacciones e industria (como servicios de o criptomoneda).
- Crear medidas y controles de reducción del riesgo para disminuirlo.
- Desarrollar un programa AML/CTF : identificación de clientes, seguimiento continuo y elaboración de informes; según las directrices de los organismos del sector.
- Aplicar el enfoque basado en el riesgo a la supervisión continua de los clientes, las transacciones y las relaciones comerciales. relaciones comerciales. Esto incluye la reducción de las relaciones comerciales para gestionar los riesgos.
Establezca y mantenga su programa de cumplimiento, según las leyes de su régimen. El incumplimiento puede acarrear sanciones pecuniarias penales o administrativas.
El cumplimiento continuo implica:
- Formación del personal, y nombramiento de un responsable de ética digital/responsable de cumplimiento para supervisar el programa de cumplimiento.
- Realización de la diligencia debida con respecto al cliente (DDC) al establecer una nueva relación comercial o mejorada diligencia debida reforzada (EDD) cuando se produzca un cambio sustancial en la relación con el cliente.
- Supervisión continua de las transacciones: presentación de informes de actividades sospechosas (IAS) en caso de transacciones sospechosas, internacionales o relacionadas con países sancionados. sospechosas, internacionales o relacionadas con países sancionados.
- Captura de datos de los clientes en todos los puntos de contacto y mantenimiento de los registros.
- Revisar periódicamente las evaluaciones de riesgos y el programa de cumplimiento.
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