¿Por qué las aseguradoras necesitan AML/CFT?
Las pólizas de seguros son propensas al abuso por parte de personas fraudulentas y delincuentes. Pólizas otros distintas de las coberturas de vida y accidentes, oportunidades de inversión flexibles, rescates y retiradas con facilidad, plantean altos riesgos de fraude y blanqueo de dinero (LD).
Como empresa, agente o corredor de seguros registrado, usted es una "entidad regulada" si
- Ejercer la actividad de concertación de contratos de seguros,
- Vender los productos de una compañía de seguros, o
- Solicitar, negociar o instigar contratos de seguros en nombre de una aseguradora o un cliente.
Los productos de seguros implican enormes desembolsos, transferencia de propiedad/beneficiarios y diversos planes que los hacen vulnerables al blanqueo de capitales (BC). Productos como las pólizas de prima única, anualidades anualidades, los préstamos sobre pólizas, las pólizas de seguro complementarias y las pólizas de ahorro con primas periódicas elevadas están expuestos al riesgo de ser utilizados para blanquear capitales. a los riesgos de ser utilizados para blanquear fondos ilícitos, ya que permiten desviar fondos o disponer de de grandes cantidades. El rescate de pólizas, las retiradas o amortizaciones y las reclamaciones fraudulentas son otros problemas a los que se enfrenta el sector de los seguros.
Los seguros son un sector de alto riesgo, que implica una evaluación y suscripción rigurosas. Para mantener alejados a los para mantener alejados a los malos agentes, es obligatorio realizar una verificación exhaustiva de los clientes (KYC) y una puntuación del riesgo en cada punto de la contratación o la transferencia de la propiedad. transferencia de propiedad. Las aseguradoras pueden seguir cumpliendo la normativa identificando al beneficiario final, garantizando una diligencia debida reforzada (EDD) de los productos de pólizas de alto riesgo y de las transacciones de alto valor, y aplicando la diligencia debida con el cliente en todas las operaciones. y aplicando la diligencia debida con los clientes (DDC) hasta la fase de reclamaciones.
La naturaleza de algunos de los productos de seguros crea una barrera para el cumplimiento efectivo de AML/CTF . La posibilidad de comprar pólizas de prima única o seguros de vida que cubren grandes cantidades, son algunas formas de utilizar fondos ilícitos. La transferencia de propiedad, la falta de información detallada sobre la situación financiera del cliente, la retirada de fondos antes del vencimiento, el sobrepago deliberado de primas, la devolución de primas y el uso de los pagos para otras inversiones, son formas en las que el dinero ilícito se integra en el negocio legítima legítima, lo que plantea problemas al sector de los seguros.
Se espera que las empresas de seguros, agentes o corredores establezcan el marco para un programa de cumplimiento basado en el riesgo basado en el riesgo:
- Llevar a cabo una evaluación basada en el riesgo para la exposición por tipo de cliente, póliza de seguro, servicio canal, país en el que opera, volumen de primas, cambios en las relaciones con los clientes, naturaleza del rescate o pago.
- Crear medidas y controles de reducción del riesgo para disminuirlo.
- Desarrollar un programa AML/CTF : identificación de clientes, "beneficiarios finales", selección de transacciones, relaciones comerciales y EDD en función de las políticas. transacciones, relaciones comerciales y EDD en función de las políticas.
- Aplicar el enfoque basado en el riesgo con una supervisión continua de las transacciones, relaciones relaciones comerciales, y la priorización de las investigaciones.
Establezca y mantenga su programa de cumplimiento, según las leyes de su régimen. El incumplimiento puede acarrear sanciones pecuniarias penales o administrativas.
El cumplimiento continuo implica:
- Formar al personal y sensibilizar a los agentes y corredores de seguros.
- Realización de diligencias basadas en políticas: KYC y confirmación de la existencia, realización de comprobaciones de PEPs/Sanciones/Medios adversos (para seguros de vida); DDC al establecer una nueva relación comercial relación comercial o cuando se produzca un cambio material en la relación con el cliente.
- Monitorización de transacciones de sus clientes y pólizas en tiempo real, informando de sospechosas.
- Establecimiento de procedimientos en las sucursales extranjeras, con evaluación periódica de los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. financiación del terrorismo.
- Revisar su programa de cumplimiento a intervalos regulares.
Nuestras soluciones
Cumplir la normativa
Nuestro servicio de control de sanciones y de PEP le ayudará a cumplir sus requisitos de conformidad.
Detección exhaustiva
Nuestros informes de exploración de detalles le proporcionan una visión general de la información en profundidad sobre los riesgos potenciales para su organización.
Fuentes de datos fiables
Proporcionamos acceso a múltiples fuentes de datos para satisfacer las distintas necesidades de los usuarios.
Actualizaciones de bases de datos
Actualizamos diariamente la información de todas nuestras fuentes de datos para ofrecerle datos relevantes actualizados. actualizados.
Selección de lotes
Ahorre tiempo comprobando manualmente los nombres utilizando nuestra función de escaneado por lotes para escanear archivos masivos de nombres simultáneamente
Fácil de usar
Nuestro servicio es sencillo y fácil de usar, lo que facilita el cumplimiento simplificando los procesos.
Diligencia debida
Realice la diligencia debida asignando el riesgo, determinando las coincidencias verdaderas y registrando las decisiones en el NameScan.
Medios adversos
Investigue más a fondo las posibles coincidencias y riesgos para su organización a través de diversas fuentes.
Automatice su selección
Utilice nuestra API para integrarse con sus sistemas existentes y automatizar el proceso de selección.
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