Imagínese tener que presentar el mismo conjunto de documentos (permiso de conducir, carnet de identidad, pasaporte) cada vez que abre una cuenta bancaria, contrata un seguro a plazo o incluso negocia con bitcoin. Es un proceso tedioso, lento y manual en el que a menudo intervienen varios departamentos. Los frustrantes retrasos pueden provocar a veces un feo intercambio de palabras o correos electrónicos, que afecta a las relaciones comerciales. También existe la posibilidad de que se produzcan errores humanos cuando se realizan cientos de operaciones de KYC cientos de documentos KYC.
Cada país tiene sus propios documentos de identidad expedidos por el gobierno, ya sea para ejercer el derecho de voto o para obtener autorización para conducir un coche. La presentación de estos documentos para su verificación se denomina documentación "Conozca a su cliente"KYC). Permite validar su identidad para garantizar que usted es quien dice ser. La fotografía que aparece en los documentos de ID se coteja con su rostro. En algunos países esto implica una autenticación biométrica, normalmente la impresión de su pulgar. La información presentada se coteja con fuentes seguras para comprobar que sus documentos son auténticos y que no tiene causas penales o fraudes financieros pendientes. Esto puede resultar muy tedioso si se ha trasladado a un nuevo Estado donde necesita contratar los servicios de gas y electricidad. Si acabas de hacerte mayor de edad y quieres comprarte un coche, te enfrentarás a un cumplimiento similar de KYC cuando solicites un préstamo y un seguro de coche. En otras palabras, cada vez que se dirija a una agencia o a un banco para obtener un servicio, tendrá que cumplir las normas KYC en cada punto de contacto.
¡Uf! ¡Qué pérdida de tiempo y qué inconveniente! Sin embargo, si quieres hacer las cosas, no hay más remedio que ponerse manos a la obra.
Qué pretende establecer el KYC
Antes de ponerse nervioso con el enfoque KYC , tómese un tiempo para comprender las razones del cumplimiento de las normas KYC .
La documentación KYC no sólo autentifica sus credenciales, sino que también ayuda a mantener un registro verificado de los clientes. Se construye un marco permanente de KYC con un potencial ilimitado. Y lo que es más importante, una base de datos de clientes verificada cumple el requisito institucional de cumplimiento normativo. Se pueden evitar posibles fraudes por parte de estafadores en serie, defraudadores y morosos. También pueden identificarse personas con vínculos dudosos o antecedentes penales para cumplir los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTFCTF. Los bancos de todo el mundo sufren miles de millones de pérdidas cada año por el incumplimiento de KYC de una entidad jurídica o empresarial. Estas situaciones pueden evitarse si se puede acceder a un repositorio centralizado de KYC de entidades verificadas.
¿Pueden anularse los puntos de contacto KYC repetidos?
Bueno, en realidad nadie te obliga a presentar tus documentos KYC , pero si quieres los servicios, tienes que cumplir los requisitos. Así pues, si quiere pedir un préstamo, el cumplimiento de los requisitos KYC es un proceso necesario del que no puede prescindir. Independientemente del tiempo y las molestias que conlleve.
Sin embargo, ¿qué pasaría si se eliminaran los múltiples puntos de contacto KYC ? ¿Y si dispusiera de una base de datos centralizada en la que se almacenaran de forma segura sus datos KYC verificados, para poder recuperarlos en cada punto de contacto? ¿Qué pasaría si la institución a la que te diriges se pusiera en contacto con un registro KYC verificado para acceder a él cada vez que solicitas un préstamo, presentas una demanda legal o coges un teléfono nuevo? Menudo cambio de juego podría suponer esto en el mundo de las presentaciones y registros KYC .
A medida que avanzamos hacia una sociedad más digitalizada, tiene sentido revisar los modelos de trabajo en el cumplimiento de la normativa. Esto comienza con la digitalización de KYC y continúa con la creación de un registro centralizado KYC que elimine los repetidos puntos de contacto de documentación y autenticación.
Este sólido modelo está siendo adoptado rápidamente por muchas empresas e instituciones financieras. Utilizando un enfoque de KYC basado en el consenso, en el que el cliente da su permiso, el registro unificado KYC ofrece a sus miembros y a los organismos gubernamentales acceso al registro verificado. De este modo, se ahorra un tiempo valioso y se reducen los gastos operativos. La complejidad del proceso y la carga operativa de la incorporación del cliente se reducen al mínimo, lo que permite que la relación comercial prospere.
¿A quién beneficia un registro KYC centralizado?
Un registro KYC con un protocolo estándar sobre su aplicación -cómo unificar sin problemas la verificación, contribuir a ella y consultarla- puede transformar la forma de operar de empresas y bancos.
Una base de datos KYC centralizada elimina la duplicación en aras de la coherencia y la fiabilidad. Ofrece soluciones estandarizadas internacionalmente que sirven a los intereses colectivos de gobiernos e instituciones. Al suprimirse los múltiples puntos de contacto, se reduce la carga de trabajo de cumplimiento, lo que supone un ahorro de costes y tiempo para todas las partes interesadas. Cuanto mayor sea el número de organismos vinculados al registro mundial KYC , mayor será la "facilidad de hacer negocios", un importante índice de clasificación de las economías mundiales.
A. Bancos
Un registro KYC centralizado ofrece a los bancos e instituciones financieras una plataforma para recopilar y compartir información con el fin de examinar sus riesgos, especialmente en el contexto de AML.
Los usos también van más allá del cumplimiento de las normas KYC . Los bancos tienen acceso a información de todo el mundo con respecto a los intereses comerciales de sus clientes o los pagos procesados, lo que les permite establecer altos niveles de supervisión reglamentaria. Los bancos también pueden navegar mejor por las normativas internacionales, como la Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras, para filtrar a los evasores fiscales.
Al descargar el proceso de cumplimiento de las normas KYC , los bancos pueden reducir sus costes operativos, así como los riesgos. Se alegran de tener acceso instantáneo a la verificación y selección de clientes y aceleran las operaciones para satisfacer a los clientes.
B. Agencias
Mientras que la mayoría de los países exigen el cumplimiento de los requisitos KYC al contratar pólizas de seguros y cotizar en plataformas de negociación, muchos otros hacen obligatorio el cumplimiento de KYC al contratar una nueva conexión telefónica o comprar una propiedad. Así que las compañías de seguros, las bolsas de comercio o las compañías telefónicas también se benefician del acceso a un sistema global de KYC mundial.
C. Clientes
La incorporación del cliente se agiliza y simplifica con un único proceso de documentación y verificación KYC . Una vez realizado el control y la supervisión obligatorios, el cliente tiene acceso a la base de datos KYC . Las actualizaciones o correcciones son posibles en la plataforma interactiva del registro. De este modo, se mejora la experiencia del cliente y se ahorra tiempo y esfuerzo.
Como el KYC es sinónimo de identidad digital, el cliente es responsable de sus datos. Mientras que antes el cliente estaba obligado a dirigirse al administrador de KYC de cada agencia a la que se dirigía, con un registro KYC centralizado puede controlar qué agencia tendrá acceso.
Un registro mundial KYC revoluciona el cumplimiento y crea oportunidades
En el panorama digital actual, en el que los bots son capaces de impulsar la actividad en las redes sociales, es importante autenticar la identidad real de una persona. Para ello se necesitan conocimientos especializados y métodos normalizados de verificación, de los que pueden carecer partes interesadas como bancos y aseguradoras.
Las normas estandarizadas de recopilación y validación KYC crean una valiosa mina de datos de clientes de alta calidad. Este riguroso proceso de verificación añade autenticidad, mientras que la eliminación de solicitudes duplicadas proporciona validez a los datos. Así, un servicio centralizado de gestión de datos KYC sólido ayuda a los bancos y a múltiples agencias a beneficiarse de una alta calidad de datos de clientes que ya han sido sometidos a verificación. Como los datos de las entidades de los clientes se recopilan y administran de forma centralizada, los bancos pueden cumplir las normativas KYC y AML , para un cumplimiento normativo integral.
Un registro KYC centralizado también sinergiza a todas las partes interesadas del sector con un intercambio y una validación sin fisuras. La exclusiva supervisión automatizada detecta cambios en los perfiles KYC , para establecer altos estándares en las soluciones de cumplimientoKYC . Los datos de las personas jurídicas pueden obtenerse de fuentes legítimas y examinarse para identificar indicadores de riesgo.
Un marco global para el registro KYC puede reforzarse aún más con el asesoramiento de terceros sobre la normativa mundial, los cambios, la evaluación comparativa y la seguridad de la información. El registro puede crear una sólida política de KYC basada en el riesgo que se someta a pruebas de estrés con reguladores e instituciones financieras de todo el mundo para lograr una mayor coherencia.
En áreas como la banca transaccional, donde los clientes buscan fiabilidad, varios proveedores, cada uno centrado en un segmento de mercado diferente, pueden aportar un valor distintivo.
La incorporación sin fisuras de KYC y el cumplimiento de una sola vez proporcionan satisfacción al cliente
Aunque hemos hablado mucho de los beneficios para el sistema bancario y financiero, no podemos restar importancia a un modelo global KYC para los clientes.
El principal objetivo de la normativa KYC es evitar la usurpación de identidad y el fraude financiero. Sin embargo, la práctica actual es la de presentar los documentos KYC en cada punto de contacto, ya que las políticas KYC difieren según las instituciones y agencias, así como según los distintos países. Mientras se lleva a cabo la verificación, el cliente tiene que estar disponible y cooperar con los ejecutivos encargados de la verificación. Este largo proceso se repite en cada banco o agencia donde solicita un préstamo u otra facilidad importante. Con un registro KYC global, el proceso de presentación de documentos y de verificación se realizaría una sola vez. Se ahorra tiempo y esfuerzo con una única incorporación del cliente sin fricciones. Todo lo que tiene que hacer un cliente cuando solicita una hipoteca o un préstamo para la compra de un coche es permitir que la agencia acceda al registro global KYC .
Retos de un único registro mundial KYC
Los países tienen diferentes sistemas y formatos de ID expedidos por el gobierno. También hay terceros proveedores que contribuyen a los datos. Esto justifica la necesidad de un registro KYC certificado y actualizado que deje de ser un banco de datos nacional para convertirse en un registro internacional o mundial. Y lo que es más, con el comercio, las transacciones y los seguros extendiéndose más allá de las fronteras, este registro de KYC como servicio puede "agilizar el cumplimiento de las normas KYC y la distribución de la documentación de diligencia debida".
Conclusión
A medida que los beneficios se hacen tangibles, las empresas privadas han empezado a trabajar en soluciones de KYC compartidas, con diferentes mercados objetivo. Sin embargo, para mantener la coherencia y fiabilidad de los datos, todos los datos de clientes presentados deben ajustarse a un formato estándar.
Otro reto es el de la seguridad. Esto puede resolverse hasta cierto punto utilizando la tecnología blockchain y la autenticación de dos factores para el acceso. El almacenamiento en bases de datos distribuidas es otra solución.
La situación ideal es la de contar con un número limitado de registros KYC mundiales que refuercen la calidad de sus datos mediante la colaboración para el cumplimiento de la normativa transfronteriza internacional.
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