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A medida que las transacciones comerciales y financieras se hacen más fluidas en todo el mundo, las empresas y las instituciones financieras se exponen a los elevados riesgos de fraude y delincuencia financiera. El aumento de la normativa también impone a las empresas la responsabilidad de verificar la identidad de los clientes y entidades con los que tratan. Sin embargo, el proceso puede ser engorroso y costoso, un cuello de botella en una era de incorporación instantánea y transacciones en tiempo real.

Un servicio de verificación de identidad, sin embargo, realiza el mismo trabajo de validación de identidades a una fracción del tiempo y del coste.

¿Qué es la verificación de identidad?

La verificación de identidad es un servicio sencillo y seguro prestado por un proveedor para verificar la identidad de una persona en unos pocos pasos. Verifica la autenticidad de los documentos de identidad de un cliente y valida que es realmente quien dice ser.

Se trata de un servicio instantáneo, siempre disponible, que procesa la información en tiempo real. La API del software coteja los datos de identidad con fuentes de datos fiables. Las imágenes cargadas no se almacenan y toda la información se cifra, lo que proporciona una plataforma muy segura. Estos servicios de verificación de identidad también cumplen las principales directivas de cumplimiento, entre las que se incluyen KYCCTF, GDPR y PSD2.

Se eliminan tanto los costes de la verificación manual como los riesgos de seguridad derivados del uso de intermediarios. Los falsos positivos y negativos son mínimos, lo que garantiza que no se pierda negocio. Como se evitan múltiples puntos de contacto, también se ahorra tiempo y dinero.

¿Cómo funciona?

PASO I. El software captura las caras anterior y posterior de los documentos de identidad.

PASO II. Los datos se extraen de los documentos y se verifican en tiempo real mediante tecnologías de vanguardia.

PASO III. El proceso de validación:

a) Se asegura de que los documentos de ID son auténticos (no falsos ni falsificados) y válidos (con respecto a las fechas).

b) Verifica que la persona que posee o presenta la prueba de ID y los documentos es la misma que figura en el ID.

c) Cumple la normativa aplicable en el país y el sector.

Cómo la verificación de la identidad es fundamental en el proceso KYC

El proceso KYC es una parte necesaria de la incorporación del cliente. Las empresas reguladas (como los servicios de envío de dinero, las instituciones financieras, las compañías de seguros, los juegos de azar, los vendedores de lingotes de oro, las inmobiliarias y los vendedores de coches de lujo) tienen que verificar a los clientes en el momento de la incorporación. La documentación KYC no sólo autentifica las credenciales del cliente, sino que también ayuda a mantener una base de datos de clientes verificados. Cualquier resultado positivo verdadero durante la validación KYC ayuda a la empresa o institución a evitar posibles fraudes, estafas e impagos de préstamos. También se evita cualquier posible escenario de ser utilizado para blanquear dinero para actividades ilícitas.

En todo el mundo, los bancos se enfrentan cada año a pérdidas de miles de millones de dólares debido a un proceso KYC ineficaz o incompleto. El resultado son delitos financieros y activos improductivos (NPA). Todo esto puede evitarse utilizando un servicio automatizado de verificación de identidad que se encargue de la verificación de documentos e ID en tiempo real.

La importancia de la verificación de identidad en AMLCTF AML

Como saben todas las empresas reguladas, un KYC independiente no basta para mitigar los riesgos de la delincuencia financiera. Esto es especialmente cierto en el caso de las empresas que realizan un gran volumen de transacciones transfronterizas o que tratan con clientes de sectores regulados de alto riesgo. Una empresa o institución regulada está obligada a continuar con un proceso continuo de diligencia debida con respecto al cliente, para garantizar que el cliente no utiliza la empresa como canal para cometer delitos o fraudes. La verificación de la identidad de las entidades implicadas es, sin embargo, un proceso sencillo y sin fisuras, que ayuda a mantener el cumplimiento normativo necesario y a prevenir los delitos financieros.

Casos prácticos

- Incorporación de KYC
- Cumplimiento CTF
- Comprobación de tarjetahabiente no presente (complementaria a tecnologías como 3D Secure 2.0)
- Autenticación de usuarios
- Detección de fraudes
- Transacciones de alto riesgo o alto valor
- Pólizas de seguro instantáneas
- Desembolsos rápidos de préstamos

Reduzca el tiempo y el esfuerzo asociados a la búsqueda y recogida de copias físicas de documentos de identidad verificándolos con las fuentes emisoras mediante el servicio de verificación de ID de MemberCheck.