Empresas de servicios monetarios (MSB)

En 2016, el FATF revisó la evaluación de riesgos de los negocios de servicios monetarios y remesas y la incluyó en el ámbito del cumplimiento normativo. Cualquier servicio financiero que acepte efectivo u otros instrumentos monetarios y realice el pago en efectivo o de otra forma a un beneficiario se considera un negocio de transferencia de dinero. La remesa puede ser una comunicación digital o una transferencia a través de una red de compensación. Con esto, FATF reconoce que el negocio de transferencia de dinero bien puede ser una plataforma digital o implicar diversas formas no tradicionales de transferencia de dinero.

¿Qué es un negocio de servicios monetarios?

También conocido como Remittance Service Provider (RSP), Money Transfer Dealer (MTD), Money/Value Transfer Services (MVTS); el término "empresa de servicios monetarios" se refiere a una empresa o aplicación que ofrece alguno o algunos de los siguientes servicios:

- Remite o transfiere dinero.
- Acepta dinero en efectivo para el envío de remesas o el cambio de divisas.
- Ofrece servicios globales de envío de remesas.
- Canjea cheques, giros postales o tarjetas de valor almacenado; o vende cualquiera de ellos.
- Ofrece servicios de pago de servicios públicos, impuestos y primas de seguros.
- Ofrece servicios empresariales complementarios, como microcréditos, préstamos para automóviles, crowdfunding, mercados en línea y servicios de inversión.
- Ofrece servicios financieros alternativos, como préstamos de día de pago o descubiertos.
- Realiza pagos intermediarios entre un pagador y un proveedor utilizando aplicaciones.
- Actúa como agencia o distribuidor de cambio de divisas.
- Funciona como un nuevo método de pago, como las plataformas de préstamos P2P.

Estas empresas de transferencia de dinero pueden ser particulares, empresas de tecnología financiera, pequeñas empresas o grandes compañías. Aunque diferentes jurisdicciones utilizan diferentes términos (MSB, MRS, MTD, MTVS), "empresa de servicios monetarios" o "MSB" es el término general utilizado para describir los servicios financieros enumerados anteriormente.

Por qué los MSB se consideran de alto riesgo

Las empresas de servicios monetarios son una de las entidades de alto riesgo, ya que la naturaleza de las transacciones;

- implican dinero en efectivo o diferentes formatos de dinero,
- pueden implicar a terceros, intermediarios o beneficiarios finales,
- pueden realizarse a través de plataformas digitales que facilitan las transferencias instantáneas y el anonimato del usuario,
- no revelan ni el origen de los fondos ni la finalidad de la transacción.

Esto permite que el producto del delito, el fraude financiero, el soborno y las actividades ilegales e ilícitas, como el tráfico de drogas o de seres humanos, se blanqueen a través de las MSB. También es probable que los fondos de organizaciones sin ánimo de lucro y terroristas dudosas se blanqueen a través de los MSB para la compra de armas o para financiar disturbios y otras actividades terroristas. Esto expone a los MSB a riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

Taxonomías

Para evaluar el riesgo de los MSB se tienen en cuenta varios factores;

- Aceptación de efectivo
- País de registro y funcionamiento
- Tamaño de las transacciones
- Implicación con agentes
- Vínculos con los modelos de negocio tradicionales

Requisitos de conformidad en diversas jurisdicciones

Cada país o jurisdicción ha puesto en marcha un sistema AML y obligaciones de información para las empresas dedicadas a la transferencia o envío de dinero.

Australia

La actualización (septiembre de 2019) AUSTRAC son sencillas. Si acepta instrucciones de clientes para transferir dinero o bienes a un destinatario, usted es un proveedor de servicios de remesas (RSP) o MSB y está obligado a registrarse. Las obligaciones de cumplimiento y presentación de informes pueden diferir en función de las taxonomías.

Canadá

FINTRAC establece directrices muy completas para los proveedores de servicios monetarios. Recientes modificaciones incluyen a las empresas que operan con monedas virtuales, cuya entrada en vigor está prevista para el 1 de junio de 2020.

Singapur

La MAS regula los sistemas de pago y los proveedores de servicios de pago. Exige siete tipos de servicios de pago estén autorizados y cumplan la normativa. La lista reciente incluye ahora los servicios de fichas de pago digitales.

REINO UNIDO

Como MSB, debe comprobar si necesita registrarse y cumplir las obligaciones de cumplimiento e información.

EE.UU.

MSBssegún la definición de FinCEN, deben registrarse en el Gobierno Federal y cumplir lo establecido por el IRS.