Autoridad Monetaria de Singapur (MAS)

 

La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) es el banco central de Singapur. Formula la política monetaria y regula el sector de los servicios financieros de Singapur. Las instituciones financieras y los sistemas de pago están obligados a cumplir la política de AML de la MAS.

Papel de la MAS

Dado que las amenazas ML/TF siguen evolucionando, la MAS publica periódicamente nuevas recomendaciones AML directrices AML ML/TF AML. y directrices que documentan los cambios en la legislación que rige el sector financiero y las entidades obligadas a informar.

La MAS ha elaborado normas específicas para los modelos de negocio en materia de cumplimiento de la AML que pueden evaluarse aquí.

Las principales funciones del regulador de Singapur son las siguientes:

Banco Central - Como banco central de Singapur, el MAS emite los billetes, supervisa la economía, gestiona las reservas oficiales de divisas de Singapur y supervisa los sistemas de pago en el sector financiero.

Desarrollo - La MAS colabora estrechamente con otros departamentos gubernamentales, instituciones financieras e innovadores tecnológicos para desarrollar un sector financiero competitivo y sólido.

Supervisión financiera - Regula y supervisa el funcionamiento de todas las entidades financieras: bancos, aseguradoras, intermediarios del mercado de capitales, asesores financieros, empresas FinTech y bolsa.

Reglamentación - La MAS emite directrices para garantizar que el sector financiero no se utilice indebidamente para el ML/TF. Para ello, ha creado varios departamentos internos que funcionan en cooperación con los organismos gubernamentales de Singapur para garantizar un cumplimiento riguroso.

 

La MAS colabora con varios departamentos gubernamentales para controlar ML/TF

Para garantizar el cumplimiento de las AMLCTF y perseguir los delitos relacionados con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, la MAS ha endurecido recientemente las sanciones por incumplimiento. Actúa conjuntamente con otros departamentos del Gobierno para compartir información financiera y actuar en consecuencia.

La Ley de Corrupción, Tráfico de Drogas y Otros Delitos Graves (confiscación de beneficios) [CDSA] supervisa el uso indebido del sistema financiero para el tráfico de drogas y otras actividades ilícitas y penaliza el blanqueo de los beneficios monetarios acumulados.

Ley de Represión de la Financiación del Terrorismo [TSOFA] regula las transacciones o servicios financieros que una empresa o un particular pueda tener con cualquier entidad terrorista. La Ley se aplica a las empresas enumeradas aquí.

Departamento de Asuntos ComercialesLa División de Investigación Financiera del Departamento de Asuntos Comerciales (CAD) aplica el régimen AML mediante la detección de actividades de alto riesgo, la investigación y el enjuiciamiento de presuntos delitos y la incautación de ingresos ilegales.

Ley de servicios de pago de 2019 establece la lista de servicios considerados "servicios de pago", y concede licencias y supervisa la conducta de las empresas de servicios financieros.

¿Quién debe cumplir la normativa?

En 2018, la MAS introdujo cambios significativos en su marco legislativo y regulatorio para permitir la seguridad en los mercados, al tiempo que permite el desarrollo de un sistema financiero sólido.

La normativa AML se aplica a las siguientes entidades registradas en Singapur:

- Bancos

- Bancos comerciales

- Bancos digitales

- Empresas financieras

- Administradores aprobados

- Empresas fiduciarias

- Titulares de tarjetas de crédito o de débito

- Titulares de tarjetas/efectivo electrónico de prepago o Dispositivos de valor almacenado

- Cambiadores y remitentes autorizados

- Aseguradoras

- Aseguradoras de vida

- Negocios de criptomoneda y Ofertas de tokens digitales

- Sociedades gestoras de fondos e Intermediarios del mercado de capitales

 

¿Cuáles son los requisitos de cumplimiento?

Se espera que las empresas de servicios financieros y las entidades reguladas:

1. Identificarlos riesgosde blanqueo de capitales y financiación del terrorismo en su empresa, en función del tipo de cliente y la jurisdicción, los productos y servicios, los proveedores de datos de terceros y los canales de distribución.

2. Mitigar los riesgos: nombrar un responsable de cumplimiento, formar y seleccionar al personal, aplicar políticas y procedimientos.

3. 3.Identificar y conocer a sus clientes: llevar a cabo KYC, la verificación de identidad, la DDC, las comprobaciones PEP , las comprobaciones de beneficiarios efectivos y determinar si un cliente procede de una jurisdicción de alto riesgo. La MAS sugiere además la creación de un perfil de cliente: relaciones comerciales, tipos de transacciones, actividad comercial, fuentes de fondos, perfil de ingresos y patrimonio.

4. Realizar evaluaciones periódicas y EDD para clientes, jurisdicciones y transacciones de alto riesgo; revisiones periódicas de las evaluaciones de riesgo y de la adhesión a los procedimientos de cumplimiento.

5. Supervisar y notificar cualquier transacción sospechosa - Establecer sistemas para examinar las transacciones sospechosas, complejas e inusualmente voluminosas; y notificar cualquier actividad sospechosa a la DAC. La DAC ha implantado un régimen de notificación de transacciones en efectivo de referencia internacional para mitigar los riesgos de ML/TF.

El incumplimiento puede dar lugar a responsabilidad penal, confiscación de bienes y beneficios, o multas de hasta un millón de dólares.