¿Por qué debería emplear una estrategia de supervisión basada en el riesgo con un PROGRAMA EDD?

¿Es usted una empresa considerada "regulada" en virtud del cumplimiento de la normativa CTF ? ¿Trata frecuentemente con clientes de alto riesgo? ¿Existe en su país una normativa estricta con elevadas sanciones en caso de incumplimiento? ¿Su empresa desea equilibrar los riesgos y el cumplimiento de la normativa al incorporar clientes de alto riesgo?

Pues bien, existe una solución para usted. La Diligencia Debida Reforzada (EDD) es un proceso que ofrece un mayor escrutinio de los clientes y las asociaciones empresariales clasificados como de alto riesgo en el momento de la evaluación de riesgos.

¿Cuándo se necesita la EDD?

Según el FATFalgunos sectores y relaciones comerciales exponen a su empresa a clientes de alto riesgo, como personas políticamente expuestas o entidades de alto riesgo que operan en países sancionados. Estos clientes, en virtud de su posición o residencia, pueden ser potencialmente utilizados para el blanqueo de capitales y la financiación delML/TF. Estas situaciones exigen una diligencia debida que va más allá de los procesos habituales KYC . Esto se establece mediante el enfoque basado en el riesgo de la EDD.

Los riesgos de un cliente se evalúan en función de las políticas de la empresa, los servicios del sector y la normativa local. Las empresas y organizaciones están adoptando cada vez más este tipo de clasificación de riesgos KYC en el momento de la incorporación del cliente, así como durante las nuevas relaciones comerciales. Un cliente se clasifica como de bajo riesgo o alto riesgo en función de factores de riesgo como la ubicación geográfica o las estructuras de propiedad, como las empresas ficticias.

Una estrategia de evaluación y supervisión basada en el riesgo ayuda a la empresa a comprender de principio a fin los distintos niveles de riesgo que presenta un cliente y cómo reducirlos sin comprometer el crecimiento y los beneficios de la empresa.

Factores a considerar si un cliente requiere un PROGRAMA EDD

1. Riesgos vinculados a la clientela
2. Cuando el cliente es una persona políticamente expuestaPEPEP)o expuesto a PEP por relación o asociación.
3. Cuando una persona o entidad figura en una lista de sanciones o en una lista de vigilancia: Nacionales Especialmente Designados (SDN) y Personas Bloqueadas, Terrorista Global Especialmente Designado (SDGT) mantenidas por la OFAC, y otras como la ONU, la UE y el Tesoro de Su Majestad, entre otras.
4. Cuando un cliente es un profesional del Derecho o posee activos por cuenta de clientes.
5. Cuando un cliente es accionista, o Consejero inhabilitado.
6. Riesgos geográficos: 

Cuando el cliente o entidad pertenezca a alguna de las siguientes jurisdicciones:

1. Países sometidos a sanciones, o listas de vigilancia (gris, negra), como Irán, Corea del Norte, Pakistán.
2. Países que no son miembros del FATF o de sus socios, como el Grupo Asia-Pacífico sobre Blanqueo de Capitales.
3. Países sin medidas AML satisfactorias, como Irán.
4. Regímenes conocidos por sus altos niveles de corrupción, como Venezuela, Yemen o Somalia.
5. Países incluidos en la lista negra por actividades de financiación del terrorismo, como Siria, Sudán.
6. Jurisdicciones conocidas por haber designado organizaciones terroristas que operan en su país, como Somalia, Pakistán.
7. Países de la UE que tienen requisitos especiales que califican para medidas EDD. La Quinta Directiva sobre Blanqueo de Capitales (5AMLD), artículo 9 (2) de la Directiva 2018/843, exige que los clientes de terceros países de alto riesgo enumerados por la Comisión de la UE estén sujetos al PROGRAMA de cumplimiento de EDD
8. Tipo de empresa/Riesgos del sector 
9. Cuando la empresa pertenece a un sector con un alto riesgo de ML/TF: juegos de azar, deportes y apuestas, criptomoneda, instituciones financieras (IF), seguros, bienes inmuebles, artículos de lujo de alto valor.
10. Empresas con uso intensivo de efectivo: empresas de servicios monetarios (MSB), microfinanciaciónjuegos de azar y casinos, deportes y apuestas.
11. Empresas y profesionales no financieros designados (APNFD) que prestan servicios por cuenta de clientes: abogados y gestores inmobiliarios, contables y empresas de contabilidad, agentes inmobiliarios, proveedores de servicios fiduciarios y empresariales.
12. Empresas que realizan transacciones transfronterizas y/o tratan con muchos clientes extraterritoriales o no residentes: comerciantes de metales preciosos, inmobiliarias, empresas de servicios monetarios, entidades financieras, bolsas de criptomonedas.
13. Servicios bancarios basados en un modelo de altos ingresos y confidencialidad: banca privada y de corresponsales, banca abierta, banca virtual.
14. Empresas fintech y de comercio electrónico de extremo a extremo basadas en plataformas virtuales: préstamos alternativos, aplicaciones de negociación bursátil, sistemas de pago en línea, gestión automatizada de patrimonios, proveedores de comercio electrónico.
15. Riesgos basados en las transacciones

Transacciones que pertenecen a cualquiera de los siguientes:

1. más allá de los umbrales fijados en función de la jurisdicción de operación o del tipo de empresa/industria;
2. sospechoso o anómalo;
3. con PEPs y personas sancionadas;
4. con intercambios de monedas virtuales, si están prohibidos en ese país;
5. con entidades o países sancionados;
6. que implican el comercio de mercancías prohibidas que plantean riesgos de ML/TF como armas, materiales nucleares
7. Riesgos basados en las estructuras de propiedad y las relaciones comerciales

Relaciones con cualquiera de los siguientes, llame a EDD:

1. Empresas Shell;
2. Beneficiarios efectivos finales;
3. Consejeros inhabilitados.

 

¿Cuáles son las opciones cuando se considera que un cliente es de alto riesgo?

Opciones disponibles cuando un cliente es considerado de alto riesgo

En un ecosistema global, los riesgos son inherentes a la mayoría de las empresas e industrias. Entonces, ¿qué se puede hacer si se descubre que un cliente es potencialmente de alto riesgo en el momento de la evaluación de riesgos? La eliminación del riesgo no siempre es una solución viable, ya que conduce a la pérdida de negocio y de clientes. La solución alternativa es optar por soluciones EDD. Cuando necesite abordar riesgos específicos asociados al negocio de sus clientes o a la naturaleza de las operaciones, la opción preferida es la implantación de soluciones personalizadas basadas en la nube. Estas soluciones identifican los principales factores de riesgo y utilizan un procedimiento de diligencia reforzada, recopilando información adicional sobre los clientes en un formato bien estructurado para cotejarla con diversas bases de datos y normativas.

Los datos se organizan para que el usuario pueda acceder a ellos fácilmente. Esto ayuda a la empresa a presentar informes de actividades sospechosas (SAR) y a cumplir la normativa de forma permanente, contribuyendo a mantener la confianza de los accionistas y la imagen de marca.

La seguridad de los datos se mantiene de acuerdo con el GDPR y otras normas de cumplimiento.

En caso de cualquier incidente ML/TF , la empresa está protegida contra cualquier posible sanción, ya que puede demostrar el cumplimiento de la DDE.

Dado que estas soluciones informáticas personalizan la recopilación de datos y la validación basada en reglas en función de requisitos específicos, son métodos probados y contrastados para el cumplimiento de la DDE. Ofrecen facilidad de uso y generación automática de informes de forma continua. ¿No es de extrañar que el uso de programas automatizados de EDD se haya convertido en la práctica preferida de las empresas con clientes de alto riesgo?