CTF CUMPLIMIENTO comienza con la verificación obligatoria de los clientes y la detección de Personas Expuestas Políticamente (PEPs)/Sanciones. Según el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) todas las empresas consideradas de alto riesgo deben examinar a sus clientes en el momento de la contratación para comprobar si PEP, familiares y asociados cercanos (RCA) o Sanciones. Esto es obligatorio en el momento de la incorporación del cliente, y el establecimiento de una nueva relación comercial.
A robustocribadoincluye ambos tipos de comprobaciones:
ExamenPEP para identificar y llevar a cabo diligencia debida sobre cualquier PEPs o cliente de alto riesgo;
Control de sancionespara garantizar que las entidades incluidas en Sanctions lists are not allowed to make financial transactions.
PEP screening
Soluciones de cribado examinan a los clientes varias PEP , para conocer el potencial de riesgo de un cliente y asignarle una puntuación de riesgo para la diligencia debida con el cliente (DDC) en curso.
Se clasifican como PEPsaunque las definiciones varían según los países:
- personas que posean o anteriormente un cargo público destacado,
- jefe de estado o de gobierno,
- políticos de alto nivel,
- altos funcionarios gubernamentales, judiciales o militares,
- altos ejecutivos de empresas estatales,
- altos cargos de un partido político.
Sancciones screening
Sanciones selección implica búsquedas especializadas en bases de datos nacionales y mundiales para identificar a personas, entidades o países a los que se prohíben determinadas actividades o transacciones comerciales. El objetivo de las sanciones es frenar las actividades ilegales, la financiación del terrorismo, la proliferación nuclear y de armas, y actividades consideradas una amenaza para la seguridad de una nación., generalmente.
Checks se hacen contramúltiples bases de datos bases de datos de Sanciones y Watchlistas mantenidos por la ONU, cís regulatopaíses y organismos encargados de hacer cumplir la ley.
Dado que las listas PEPs PEP y de sanciones se actualizan periódicamente, es importante llevar a cabo la detección de PEP y de sanciones como parte de su programa continuo de cumplimiento.
¿Por qué debe detectar PEP y sanciones?
Como empresa regulada, usted es responsable en última instancia de la evaluación de riesgos de sus clientes en función de la geografía, el sector, la naturaleza del negocio, el tipo de clientes, el país de transaccióntransacciones y operacionestamaño o patrón de las transacciones; y relaciones comerciales.
Algunas empresas, como las entidades financieras o las inmobiliariasempresas de servicios monetarios y cryptocurrency exchanges, operan a través de las fronteras y sirven a varios tiposs de clientes. Vigilanciaen torno a de las cuentasPEP ayuda a evitar que la empresa o negocio se utilice como canal para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.
También hay también profesionales del derecho y empresas de contabilidad que pueden estar en riesgo ante este tipo de actividad porque actúan en nombre de clientes nacionales o extranjeros y, reciben pagos, gestionan fondos de clientes o compran bienes inmuebles en su nombre. En un sistema eficaz PEPde detección programa eficaz, ayuda a mitigar el riesgo de posibles fraudes financieros.
Como empresa siguiendo FATF Recomendaciones, ydebe mantener el cumplimiento empresarial. Para empezar compruebe en si sus clientes de clientes están sujetos a la/extranjero definiciones PEP o figuran en alguna de las listas de sanciones aplicadas por su país. Si un cliente es a PEP, debe tratar al cliente cliente como de alto riesgo y aplicar la diligencia debida reforzada (EDD) en el momento de la incorporación así como de forma continua. Esto es necesario para establecer cualquier cambio en la evaluación del riesgo durante la formación de nuevas relaciones. Si se trata de un banco u otra institución financiera, esto debehacerse durante la página Kahora-Ynuestro-CustomerKYC) procesos como parte de diligencia debida con el cliente (DDC). Aunque usted no se le prohíbe prestar servicios a a PEP ien caso de alerta positiva se requiere un mayor escrutinio de la PEPcuenta bancaria y las relaciones comerciales de la PEP.
Sin embargo, para el cribado de Sanciones, las normas difieren. Si el cliente entra en el ámbito de aplicación de una sanción list, debe seguir las normas de ynuestro país. Algunos, como EE.UU. no le permiten embarcar a un cliente que se encuentre sancionado, bajo cualquiera de sus listas.
Beneficios de PEP y sanciones detección para el cumplimiento de su negocio
El gran número de listas, grafías, alias y el enorme volumen de alertas mundiales dificultan a las empresas la correcta identificación de una persona o empresa en la lista PEP. o Ver de vigilancia. El retos del elevado número de alertas de falsos positivos y las bases de datos dinámicas también hacen que el cumplimiento sea un proceso engorroso. A pesar de ello, las ventajas de un sistema automatizado PEPsson muchas y superan a los pequeños inconvenientes.
- Las revisiones se realizan a un coste razonable, tanto si sea una PYME o una gran empresa.
- La realización de comprobaciones automatizadas con una herramienta de detección dePEP reduce el proceso manual y alivia la carga administrativa.
- Los exámenes pueden adaptarse a requisitos de su empresa y evaluación de riesgos.
- Clientes que generan una alerta positiva de una detección PEP pueden ser sometidos a EDD o a normas por país, para salvaguardar los intereses de su empresa.
- En cualquier fase, usted puede considerar la presentación de un SAR o de-risking de su relación comercial, si las comprobaciones de la EDD revelan fuentes ilícitass de wealo pistas de dinero dudosas.
- Siguiendo un sistema de cumplimiento conforme a la legislación de su país y comprobando si existen PEP y Sanciones, puede demostrar el cumplimiento y renunciar a cualquier posible sanción si el cliente es declarado culpable de malas prácticas.
- Puede documentar todas las alertas en un sistema de gestión de casos para sus auditorías internas de cumplimiento.
- PEPs nacionales pueden examinarse de forma diferente a lasPEPs extranjeras, para adaptarse a diferentes normativas de cumplimiento.
- Proyección forma parte de servicios IDV y establecenes que su empresa ha tomado las medidas para validar a un clientepara validar a un cliente y crear un perfil de riesgo perfil de riesgos.
- En el caso de las industrias o empresas de alto riesgo, la detección ayuda a elaborar estrategias y medir el impacto normativo de las decisiones empresariales.
- En un entorno rápidamente cambiantede las normas fiscales, el cribado además ayuda a medir el impacto fiscal def relaciones con los clientes.
PEP y sanciones screening cumplimiento por región
Aunque la mayoría de los países están obligados a realizar pruebas de detección de PEP y Sanciones como a procedimientoKYC , algunos países tienen normas diferentes o específicas.
He aquí algunas de las principales leyes de control dePEP por región:
EE.UU.
En virtud de la Ley USA PATRIOT, tl programa de identificación de clientes (PIC) y la DDC cumplimiento hace PEP obligatorio.
PEP cribado incluye detección de personalidades políticas extranjeras de alto nivel y miembros de su familia inmediata y sus conexiones, así como de los beneficiarios efectivos.
La OFAC embarga a terroristas extranjeros, narcotraficantes internacionales y a quienes participan en actividades consideradas una amenaza para la seguridad nacional de Estados Unidos.
Por lo tanto, como empresa en los EE.UU., debe realizar comprobaciones de detección de sanciones con la Lista SDN y todas las demás listas publicadas por la OFAC, como la Foreign Sanctions Evaders List, la Non-SDN Iran Sanctions Act List, etc.
Cualquier empresa registrada o que opere fuera de EE.UU. tiene prohibido tratar con una persona o titular de cuenta perteneciente a una Sanctions list.
CANADÁ
Bajo el regulador de Canadá, FINTRAC:
Tl plazo para la comprobación de PEP y sanciones es desde el inicio de la relación comercial.
Las empresas deben comprobar si la cuenta se abre para una PEP extranjera o nacional, o para un miembro de una asociación cercana.
La supervisión periódica es obligatoria basado en riesgo líneas de productos y actividades.
Cuando se determine que una entidad a PEP, EDD y determinar la fuente de sus fondos . Son más estrictos los controles de seguimiento de las transacciones son obligatorios para PEPs extranjeras.
Lista de sancioness son de la Superintendencia de Instituciones Financieras (OSFI).
Toda empresa que realice transacciones financieras en Canadá o con ciudadanos canadienses está obligada a búsqueda de Personas designadas enumeradas en el Reglamento de Justicia para las Víctimas de la Corrupción de Funcionarios Extranjeros.
Las transacciones monetarias, los negocios inmobiliarios y los servicios financieros con Persona designadas que figuran en el cribado de sanciones.
UE
Las comprobacionesKYC en el momento de la incorporación del cliente incluyen PEPs, Sanciones y Países de Alto Riesgo.países de alto riesgo y la propiedad beneficiaria.
Cualquier PEP o cliente de terceros países de alto riesgo incluidos en la lista de la Comisión de la UE requieren una diligencia debida reforzada.
Sanciones incluye comprobaciones de la países sancionadosíses sancionados y los países de alto riesgo que la UE considera deficient en sus regímenes AMLCTF AML.
En normas se aplican a las entidades financieras y a los particulares en el territorio o jurisdicción de la Unión Europea.
REINO UNIDO
Las instituciones financieras, los profesionales fiscales, los proveedores de monedas virtuales y los que comercian con artículos de lujo, como los marchantes de arte, están incluidos en la definición de "entidades obligadas" para el cumplimiento del control dePEP.
El uso de la identidad digital y el control automatizado en el proceso de captación de clientes siempre que sea posible. en el proceso de incorporación del clientes siempre que sea posible.
La lista consolidada del Reino Unido de objetivos de sanciones financieras se aplica a:
- Aodos los ciudadanos del Reino Unido, estén donde estén en el mundoy
- Centes corporativos que operan o están constituidos en el Reino Unido
La Oficina de Ejecución de Sanciones Financieras (OFSI) administra las sanciones en el REINO UNIDO.
¿Cuáles son las consideraciones para seleccionar una solución contra el blanqueo de capitales para PEP/Sanciones Screening?
Ahora que ya sabe por qué debe realizar una investigación de PEP como parte del proceso de incorporación de nuevos clientes, ¿qué debe hacer?
Como empresa que busca soluciones para su control de PEP, necesitará disponer de sus evaluaciones de riesgos antes de buscar la herramienta perfecta.
Considere los siguientes criterios:
¿Cuál es el alcance de la herramienta? ¿La base de datos contiene información sobre PEPs, sus familiares y lossus allegados? ¿Incluye también ¿Incluye también a otras personas de alto riesgo o a las que figuran en las Watch gubernamentales?
¿Cómo filtra la herramienta las coincidencias? ¿Con qué frecuencia se actualiza?
Qué fuentes y listas tiene el proveedor proveedores?
En NameScan utilizamos los métodos más sofisticados para seleccionar y filtrar nuestra base de datos base de datos para las comprobaciones PEP. Además, actualizamos nuestras herramientas de filtrado con las listas diariamente. Invertimos considerablemente en el diseño de algoritmos para minimizar falsas coincidencias, wo que hace que NameScan la herramienta perfectas para su negocioCTF cumplimiento.
