Tras la crisis financiera mundial de 2008, se establecieron nuevas normativas, legislación y requisitos de cumplimiento para frenar las malas prácticas financieras. Esto dio lugar a la innovación dentro del proceso de cumplimiento normativo, con sistemas incorporados para mitigar los riesgos de ciberseguridad y proteger la privacidad de los consumidores.

Un reto clave en el ecosistema de la tecnología reguladora es la amenaza cibernética. Mientras que el cumplimiento automatizado sin fisuras de la tecnología reguladora minimiza los riesgos operativos, permite comprobaciones más granulares de AML y fraudes internos, también plantea un reto de ciberriesgos. Los riesgos más comunes son la violación de datos, el sabotaje, el robo de datos o de identidad -internos, externos y patrocinados por el Estado-, cualquiera de los cuales puede tener consecuencias enormes y de gran alcance.

Mecanismos de cumplimiento normativo como el registroKYC almacenan información personal identificable (IPI) extremadamente sensible y datos elaborados de los clientes. Por eso es importante diseñar sistemas que impidan el acceso no autorizado, minimicen los riesgos cibernéticos y controlen las posibles consecuencias de la violación de datos.

La ciberseguridad se ha convertido así en un componente crítico de las tecnologías de regulación, tanto para las grandes instituciones financieras como para las PYME que han consolidado sus KYC en una única plataforma.

Tecnología de regulación para la resistencia frente a las ciberamenazas

Las funciones de riesgo y cumplimiento tienen un enfoque múltiple de los retos normativos. Utilizan SaaS en la nube para identificar riesgos, elaborar estrategias de tolerancia al riesgo, facilitar los requisitos normativos en todas las geografías y servicios financieros y utilizar herramientas innovadoras para productos o servicios nicho.

A medida que las relaciones financieras se hacen más complejas e interconectadas, la normativa para rastrear y supervisar estas relaciones también se ha vuelto compleja. Dado que los riesgos de incumplimiento y fraude son elevados, muchas empresas han recurrido a la elaboración de estrategias de KYC para la gestión de riesgos. Soluciones inteligentes como la integración de la verificación electrónica de la identidad (eIDV), la combinación de recursos y el intercambio de datos KYC de terceros, son las nuevas tendencias en el panorama de la tecnología reguladora.

Ámbito clave en el que la tecnología de registro garantiza la seguridad y la privacidad de los datos:

• Fraude - Los riesgos potenciales de robo de ID pueden contrarrestarse con un proceso de autenticación bidireccional y un sistema estandarizado que permita a los usuarios proteger, controlar y poseer sus datos KYC .
• Prevención y controles contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo - Se ha establecido un sólido cumplimiento de las normas KYC como herramienta importante para contrarrestar las situaciones o los riesgos percibidos de que las empresas sean utilizadas para el blanqueo de capitales.
• Normas nacionales de cumplimiento - Como los países tienen entornos normativos diferentes, las empresas están desarrollando diversas estrategias para garantizar la soberanía y la residencia de los datos, manteniendo al mismo tiempo la privacidad de la información personal.
• Así pues, se están desarrollando tecnologías y herramientas reguladoras para equilibrar la protección de datos con las leyes territoriales. Entre las tecnologías aplicadas figuran la computación en nube híbrida, la seguridad en la nube, la seguridad móvil, la autenticación avanzada, el cifrado integrado, la criptografía y la biometría.

 

La protección de la intimidad, principal reto del registro mundial KYC

La normativa que regula el cumplimiento de las normas KYC ha creado registros KYC centralizados que contienen información personal identificable. La IIP digitalizada contiene información sensible como el número de la seguridad social, los datos de la cuenta bancaria, el número de teléfono, el permiso de conducir, la dirección, el sexo, la raza, la fecha de nacimiento, otros indicadores geográficos o información biométrica.

A medida que aumenta el número de empresas que recopilan información de identificación personal, los clientes se preocupan por la seguridad y la privacidad de los datos personales. El Foro Económico Mundial de 2011 se refirió a los datos personales como "la nueva clase de activos" y abordó la necesidad de proteger la privacidad. Las pymes que compiten para prosperar en un entorno competitivo a menudo desarrollan formas innovadoras de recopilar, agregar y utilizar datos. Dado que los datos se consideran cada vez más una moneda primaria en las finanzas digitales o en el desarrollo de las tecnologías financieras, la protección de los datos se ha convertido en una consideración importante. Aunque muchos países han elaborado sus propios proyectos de ley de protección de datos para regular los marcos KYC , corresponde a la empresa garantizar la protección de los datos del usuario y de las entidades asociadas.

Por tanto, los registros KYC deben garantizar la transparencia y el tratamiento seguro de los datos personales. Con la combinación adecuada de procesos y soluciones tecnológicas reguladoras, la información personal puede protegerse del robo de datos o de las consecuencias de su violación.

A medida que los consumidores buscan la facilidad de hacer negocios bajo el paraguas del cumplimiento de las normasKYC , los sistemas de gestión de identidades han entrado en el umbral de la revolución tecnológica: una gestión de identidades infalible. Desde la seguridad de la IIP hasta el control de su uso, las empresas están incorporando altos niveles de tecnología de regulación para la protección de datos. Con la ciberseguridad como componente crítico en el proceso regtech, las start-ups están impulsando la innovación para abordar los retos y riesgos de los datos KYC . El objetivo final es garantizar que los datos de los usuarios en el registro KYC estén seguros y protegidos, incluso cuando se respeta estrictamente el cumplimiento de la normativa.

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