Las empresas están cada vez más expuestas al riesgo de delitos financieros como el fraude, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En respuesta, el grupo intergubernamental Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF ) ha dirigido un marco regulador para combatir el uso de empresas y sistemas financieros para actividades ilícitas. Por ello, todos los países aplican estrictos procesos de cumplimiento de la normativa contra el blanqueo deAML, con sanciones en caso de infracción.
Un requisito clave es que la empresa conozca perfectamente a la persona o entidad con la que trata. Conocer a su clienteKYC) se ha convertido en la norma hoy en día. Parte del proceso de cumplimiento es la Diligencia Debida con respecto al Cliente (DDC), lo que significa que una empresa debe llevar a cabo procesos de selección continuos para supervisar las transacciones comerciales y las entidades.
Los dos elementos importantes del cribado son la comprobación de un cliente con respecto a una lista de Personas Políticamente ExpuestasPEPs), como el proveedor de datos de terceros, así como las listas de sanciones de individuos y entidades. Esto puede hacerse durante el proceso de incorporación del cliente o KYC , una medida preventiva contra el trato con personas asociadas a actividades dudosas o delitos financieros. También puede realizarse en cualquier momento. Cuando se crean tendencias inusuales en las transacciones o banderas rojas, puede crear una falta de confianza en un cliente o entidad.
¿Qué es un PEP?
A PEP se define como alguien que ha ocupado alguna vez un cargo público o prominente y, a través de su posición o influencia, puede estar potencialmente implicado en sobornos, corrupción o tratos y pagos dudosos. A menudo se descubre que estas figuras públicas utilizan a sus familiares o asociados para ocultar el vínculo y las pistas del dinero. Por lo tanto, la lista de PEP también incluye a los socios comerciales cercanos y a los miembros de la familia. PEPs pueden ser figuras políticas/jefes de gobierno, personas que desempeñan funciones diplomáticas o judiciales, o personas que forman parte de los consejos de administración de empresas estatales, instituciones financieras y comités deportivos internacionales. Con la aparición de los riesgos de financiación del terrorismo, la lista PEP también ha ampliado su interpretación. Así, los altos funcionarios de las fuerzas armadas o de la seguridad nacional que puedan estar expuestos a incentivos a cambio de secretos y documentos oficiales también entran en su ámbito de aplicación. Los "allegados" de PEPs incluyen a aquellas personas o entidades que mantienen una relación comercial o lucrativa con la PEP. Los "miembros de la familia" incluyen a familiares directos como hermanos, cónyuges, hijos y padres, así como a familiares lejanos como primos y suegros.
¿Qué es un control de sanciones?
Las comprobaciones de sanciones son necesarias para evaluar los riesgos de personas, empresas y países. Los reguladores nacionales o los organismos de control internacionales, como la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC), mantienen una lista especializada que incluye "Nacionales Especialmente Designados y Personas Bloqueadas" y "Evasores de Sanciones Extranjeras" para evitar que las empresas se expongan al blanqueo de capitales. Los controles de sanciones se realizan para que las empresas puedan identificar a las personas en el marco de la legislación AML exigida por los gobiernos. De este modo se garantiza que las empresas no traten con personas que tengan restringidas determinadas industrias o actividades.
Por ley, es ilegal hacer negocios con una empresa sancionada, de ahí la importancia de las comprobaciones de sanciones. El objetivo es proteger a las empresas del blanqueo de capitales y otros delitos financieros.
Por qué es útil el control de las PEPs y las listas de sanciones
Las relaciones financieras o comerciales con personas o entidades que figuran en las listas de PEPs y de sanciones son muy arriesgadas. En primer lugar, todos los países establecen normativas de cumplimiento de la AMLCTF AML que incluyen la DDC permanente (incluida la detección) como parte de los controles y la supervisión financieros continuos. El incumplimiento puede dar lugar a elevadas sanciones que pueden ascender a miles o incluso millones de dólares. En segundo lugar, existe el riesgo de caer en el lado equivocado de la ley al asociarse con personas desacreditadas y verse involucrado en sus delitos financieros. En tercer lugar, las empresas que no cumplen las normas de control corren el riesgo de que se corroa su reputación empresarial y se hundan sus finanzas.
El cumplimiento estándar de las AMLCTF por parte de las empresas no revela las amenazas asociadas a las "personas y entidades de alto riesgo". Por lo tanto, es necesario realizar comprobaciones por separado de PEPs y las listas de sanciones para protegerle a usted y a su empresa de la amenaza de los delitos financieros.
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