Últimamente, muchas instituciones financieras han sido multadas por incumplimiento de sanciones y por no identificar a las Personas Políticamente ExpuestasPEPs. Esto ha dado lugar a un endurecimiento de las políticas de conocimiento del clienteKYC ) y a diversos cambios en el panorama normativo. La aplicación de la 4ª Directiva sobre blanqueo de capitales en la Unión Europea es un ejemplo de ello. Esta Directiva exige a las organizaciones que realicen una comprobación detallada de PEP y de las sanciones al incorporar nuevos clientes, así como durante la revisión continua de los clientes, para garantizar la protección de la reputación, los ingresos y el capital de la organización.
Filtrado de sanciones: Filtrado de sanciones en tiempo real
En los últimos diez años, los reguladores de Norteamérica, Europa y Asia-Pacífico han impuesto multas por valor de casi 26.000 millones de dólares relacionadas con las listas de vigilancia. En 2014, BNP Paribas recibió una multa de 8.900 millones de dólares por incumplimiento de sanciones. Estas listas de vigilancia AML son una compilación de varias listas reguladoras y de diligencia debida mejorada de los principales organismos sancionadores de todo el mundo, como la OFAC, las sanciones de la ONU, las sanciones de la UE, el Tesoro de SM, y miles de otras listas reguladoras y de aplicación de la ley como Interpol.
¿Cuándo debe realizarse el cribado?
El cumplimiento de la normativa AML es un mandato serio de los reguladores de todo el mundo, con controles que deben realizarse en etapas cruciales del ciclo de vida del cliente, entre ellas:
- Incorporación del cliente: la información relativa al cliente y a las partes asociadas se captura y comprueba cuando el cliente se incorpora al sistema,
- Control de las transacciones - Las transacciones como las remesas transfronterizas, la financiación del comercio, etc. se controlan para filtrar la información sobre los beneficiarios,
- Revisión periódica - Se realiza de forma periódica para garantizar que la información existente sobre los clientes se mantiene actualizada y se revisa en consecuencia,
- Revisión de activación - Cuando cualquier cambio material afecta a la calificación de riesgo del cliente, como un cambio en los accionistas o la incorporación de una nueva línea de negocio. Es obligatorio examinar a las partes existentes y a las nuevas,
- Revisión ad hoc - Este tipo de revisión se realiza cuando existe una solicitud especial por parte de la agencia reguladora o de las fuerzas de seguridad para cumplir con alguna obligación específica o para eliminar cualquier retraso con el fin de satisfacer las obligaciones reglamentarias vigentes.
Tipos de cribado
Los dos objetivos principales de cualquier programa sólido de cribado son
- Control de sanciones: No permitir transacciones financieras con ninguna de las partes incluidas en la lista mundial de sanciones y aplicación de la ley,
- Detección de PEP : Llevar a cabo la DDC en clientes de alto riesgo, como en caso de implicación de PEPs.
Ambas cosas deben hacerse en tiempo real, ya que los nombres se añaden a las listas de vigilancia, y se borran, continuamente, y los resultados deben estar disponibles en cuestión de segundos.
Retos de los servicios de detección de AML
Cumplir la normativa AML no es fácil. Las instituciones financieras de todo el mundo se enfrentan a diversos retos para conseguir un programa de detección sólido. Algunos de estos retos son:
- La continua evolución de la normativa y de las políticas vigentes provoca lagunas en los sistemas actuales.
- Diversas fuentes de datos de baja calidad procedentes de sitios no fiables.
- Infraestructura tecnológica inadecuada
Hoja de ruta para un programa exhaustivo de detección en listas de vigilancia
Antes de poner en marcha un programa de detección, las instituciones financieras tienen que tomar medidas para determinar el estado de su programa de detección. Esto permite a estas instituciones elaborar una hoja de ruta completa para la aplicación de un programa de detección a gran escala.
Cómo utilizan las entidades financieras las listas de vigilancia para cumplir la normativa
Para que las instituciones financieras se protejan de ser víctimas de la delincuencia financiera, pueden centrarse en eliminar a los malos actores mediante el escrutinio de diversas fuentes de datos. De este modo, las instituciones financieras disponen de total transparencia y flexibilidad para adaptarse a la intensificación de las sanciones, como la inclusión de oligarcas rusos o políticos de países de alto riesgo en las listas PEPs .
La consecución de un programa de detección eficaz depende de múltiples componentes, como una gobernanza y un control sólidos, conjuntos de datos potentes, un socio tecnológico y una metodología de investigación de alertas detallada. Como prioridad, las instituciones financieras deben conectarse con un proveedor de servicios de tecnología de detección sólido que pueda:
- Procesar datos de forma rápida y eficaz a partir de una amplia variedad de conjuntos de datos
- Emplear un algoritmo de emparejamiento eficiente y eficaz
- Disponer de una pista de auditoría clara de las investigaciones y resoluciones
Acerca de NameScan
NameScan se especializa en la detección de PEP y sanciones, ayudando a las empresas a cumplir sus requisitos de AML . Este servicio de terceros permite a las empresas reducir su trabajo manual e identificar los riesgos con mayor eficacia gracias a una base de datos fiable compuesta por listas de renombre mundial. Con un amplio conjunto de bases de datos de personas y organizaciones, NameScan también ofrece diversos parámetros de búsqueda y reglas de concordancia para adaptarse a los requisitos y marcos normativos específicos de una empresa. Gracias a su capacidad de búsqueda "fuzzy matching", las empresas pueden realizar búsquedas más precisas y reducir los falsos positivos. Está diseñado para una fácil integración a través de la API RESTful y puede integrarse perfectamente en los sistemas existentes.
Descubra cómo los servicios PEP & Sanction Screening de NameScan pueden ayudar a las instituciones financieras:
- Estar al corriente de los cambios en las sanciones y reforzar el proceso de selección para cumplir la normativa mundial.
- Aumente la eficacia con un control y una supervisión basados en el riesgo y adaptados para reducir los falsos positivos innecesarios.
- Superar las expectativas de los reguladores con las bases de datos más actualizadas