Tras una revisión llevada a cabo por el Ministerio de Justicia entre julio de 2021 y el 30 de junio de 2022, el gobierno neozelandés revisó partes de la Ley contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismoAMLLeyAML). Esta reforma normativa pretende aliviar a las empresas y resolver los problemas inmediatos revelados por la revisión legislativa.
Cambios en la normativa
En este artículo, examinamos las áreas que las organizaciones reguladas deben tener en cuenta a la hora de cumplir sus requisitos AML. Los reglamentos enumerados a continuación han sido modificados para 2023, 2024 y 2025.
Modificaciones a partir del 31 de julio de 2023
Las recientes modificaciones de las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del CTF han dado lugar a varias aclaraciones y requisitos para las empresas o profesiones no financieras designadas y los agentes inmobiliarios.
Una aclaración importante subraya que una APNFD que preste servicios pertinentes a un cliente recurrente en interacciones comerciales no continuas no está obligada a volver a verificar la diligencia debida con respecto al cliente recibida previamente, a menos que existan dudas sobre la suficiencia o veracidad de los datos. Sin embargo, si una APNFD presta servicios no relacionados y luego es contratada para servicios relevantes por el mismo cliente, debe volver a realizar la diligencia debida. Además, los países designados por el Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) como jurisdicciones de alto riesgo están sujetos a un mayor examen en virtud de partes específicas de la Ley.
Los agentes inmobiliarios, por su parte, deben cumplir los nuevos plazos de diligencia debida con respecto al cliente para transacciones específicas, tal como se especifica en la Ley. Además, las revisiones exigen que las APNFD incorporen identidades únicas en los informes de transacciones específicas que implican cuentas fiduciarias, lo que permite una mejor coordinación entre las instituciones informantes.
Además, los fideicomisarios corporativos o las empresas interpuestas que son filiales de empresas declarantes en Nueva Zelanda pueden acogerse a una importante exención de la Ley, con el objetivo de agilizar los procedimientos de cumplimiento. Estas modificaciones, que entrarán en vigor el 31 de julio de 2023, representan cambios importantes en las normas de cumplimiento de AML, con el objetivo de mejorar la eficacia de la reglamentación y, al mismo tiempo, ofrecer claridad y exenciones cuando proceda.
Modificaciones a partir del 1 de junio de 2024
Para empezar, ahora se exigen requisitos adicionales de información sobre la identidad de las personas jurídicas y los acuerdos como parte de los procesos rutinarios de diligencia debida con respecto al cliente, con el objetivo de aumentar la apertura y la rendición de cuentas. Además, las empresas declarantes están ahora obligadas a llevar a cabo una mayor diligencia debida con respecto al cliente cuando una actividad sospechosa justifique la notificación.
En circunstancias en las que la autenticación de la identificación de un cliente mediante documentos procedentes de fuentes creíbles resulte difícil, las organizaciones informantes pueden depender de la información procedente de fuentes fiables, con las excepciones que sean necesarias. Además, a la hora de llevar a cabo una diligencia debida reforzada, las empresas deben distinguir entre los requisitos relativos al origen de los fondos o la riqueza para gestionar y reducir eficazmente los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Además, se está impulsando la actualización de las evaluaciones de riesgos para incluir la tecnología, los bienes o los sistemas de entrega en desarrollo antes de que se utilicen. Para las transferencias internacionales inferiores a 1.000 dólares, las instituciones ordenantes deben garantizar que la información requerida se incluye con el pago, mejorando así la transparencia financiera.
Es importante que los programas de cumplimiento enAML describan procedimientos para la investigación de antecedentes y la formación de los agentes, así como criterios separados para las fuentes financieras o el patrimonio de los clientes basados en las necesidades de mitigación del riesgo.
Por último, la diligencia debida con respecto al cliente y la supervisión de cuentas en curso deben tener en cuenta la oportunidad de los esfuerzos de diligencia debida anteriores, así como una evaluación periódica de las operaciones especificadas para garantizar el cumplimiento de la normativa. Estas modificaciones representan un enfoque proactivo para mejorar la normativa AML, en consonancia con los esfuerzos mundiales por combatir eficazmente la delincuencia financiera.
Modificaciones a partir del 1 de junio de 2025
A partir del 1 de junio de 2025, una modificación clave de la normativa principal obliga a las empresas declarantes a incorporar métodos de calificación del riesgo de los nuevos clientes durante los procesos de diligencia debida con respecto a los clientes, en particular en los supuestos contemplados en los artículos 14 y 22 de la Ley. Este mandato pretende mejorar las capacidades de evaluación de riesgos, permitiendo a las organizaciones reconocer y gestionar mejor los posibles riesgos asociados a los nuevos clientes.
Además, las organizaciones informantes están ahora obligadas a realizar un seguimiento de la calificación de riesgo de cada cliente y actualizarla cuando sea necesario, garantizando que los perfiles de riesgo estén actualizados y reflejen cualquier cambio en las condiciones o el comportamiento de los consumidores. Mediante la incorporación de algoritmos de clasificación de riesgos en las actividades de diligencia debida con los clientes y el mantenimiento de registros actualizados, las empresas pueden mejorar su capacidad para identificar y mitigar eficazmente las posibles amenazas de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, impulsando los esfuerzos generales de cumplimiento.
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