El sector financiero se enfrentó en 2023 a un torrente de sanciones por infracciones de la CTF contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismoAMLCTF). Estas sanciones, que abarcan desde proveedores de criptomonedas hasta casinos e instituciones financieras, subrayan el compromiso de los reguladores de aplicar estrictas medidas de cumplimiento de la AML . Este artículo aborda las cinco principales sanciones pendientes a las que se han enfrentado las instituciones reguladas en 2023. 

Binance: El mayor criptointercambio recibe una multa récord de 4.000 millones de dólares 

En una decisión histórica, el Departamento de Justicia de Estados Unidos (DOJ) anunció una multa récord de 4.300 millones de dólares contra Binance, la mayor bolsa de criptomonedas del mundo. Se descubrió que la casa de cambio había cometido una serie de infracciones AML y CTF , incluido el blanqueo de capitales, la transmisión de dinero sin licencia y la vulneración de sanciones. El consejero delegado se declaró culpable, pagará una multa de 50 millones de dólares y fue destituido de su cargo. La sentencia está pendiente en este momento. 

Crown Resorts: Multa de 450 millones de dólares al gigante de los casinos 

El Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC) impuso una multa de 450 millones de dólares a Crown Resorts, un importante operador de casinos australiano. La sanción se derivó de los graves fallos de Crown en su programa AMLCTF AML, que incluían una supervisión inadecuada, la falta de un seguimiento de las transacciones basado en el riesgo y una diligencia debida insuficiente con respecto a los clientes de alto riesgo. 

Deutsche Bank: multa de 186 millones de dólares para un banco sistémico mundial 

Una de las principales instituciones financieras del mundo, el Deutsche Bank, recibió una multa de 186 millones de dólares de la Junta de la Reserva Federal de Estados Unidos por sus persistentes deficiencias en AMLCTF AML. Se descubrió que el banco no disponía de suficientes controles internos, procesos de gobernanza y avances en la corrección de anteriores infracciones de la AML . 

William Hill: Sanción de 19,2 millones de libras esterlinas por infracciones AMLCTF 

La UK Gambling Commission (UKGC) impuso la sanción a William Hill, una destacada empresa británica de juegos de azar. Esta sanción se debió a la formación inadecuada de la empresa en AML , a la insuficiencia de procedimientos para abordar los resultados de la elaboración de perfiles de riesgo y a la laxitud de los controles que permitían a los clientes realizar grandes apuestas sin escrutinio ni supervisión. 

Guarantee Trust Bank (UK) Limited: La FCA impone una multa de 7,6 millones de libras esterlinas 

La Financial Conduct Authority (FCA) amonestó a Guarantee Trust Bank (UK) Limited con una sanción de 7.671.800 libras esterlinas por deficiencias significativas en sus sistemas y controles de AML . Estas deficiencias incluían una evaluación inadecuada del riesgo de los clientes, una supervisión ineficaz de las transacciones de los clientes y de las relaciones comerciales, y la no evaluación y documentación adecuadas de los riesgos de AML planteados por sus clientes. 

¿Qué deben tener en cuenta los sujetos obligados en relación con las cuantiosas sanciones AMLCTF ? 

Las cuantiosas sanciones impuestas a las instituciones financieras y otras entidades reguladas en 2023 por infracciones de AMLCTF sirven de llamada de atención para dar prioridad a unas prácticas de cumplimiento sólidas. Por lo tanto, para evitar incurrir en sanciones similares, las entidades reguladas deben considerar cuidadosamente lo siguiente: 

• Establecer un programa completo AMLCTF AML, que incluya la evaluación de riesgos, la diligencia debida con respecto al cliente (DDC), la supervisión de las transacciones, la notificación de actividades sospechosas (RAS) y la supervisión continua.
• Aplicar prácticas sólidas de conocimiento del clienteKYC) para identificar y verificar la identidad de los clientes y comprender los riesgos asociados AMLCTF AML. Además, recopile información precisa y actualizada y realice comprobaciones exhaustivas de los antecedentes.
• Emplear una supervisión eficaz de las transacciones considerando soluciones de supervisión de transacciones avanzadas y en tiempo real que puedan analizar grandes volúmenes de datos e identificar y generar alertas para su posterior investigación.
• Notifique las actividades sospechosas lo antes posible, con protocolos claros que garanticen una notificación rápida y precisa. 
• Utilice las tecnologías AML para automatizar las operaciones, proporcionar análisis de datos y generar informes para ayudar a las organizaciones a completar rápidamente los procesos de cumplimiento.
• Manténgase informado sobre los cambios normativos y adapte los programas de cumplimiento en consecuencia. Además, asista a conferencias del sector y revise constantemente las actualizaciones normativas para mantenerse a la vanguardia.
• Invertir en formación y educación para garantizar que los empleados estén familiarizados con las políticas CTF de la organización, de modo que puedan asegurarse de que todos son conscientes de sus responsabilidades.

En conclusión, los reguladores se han comprometido a reforzar las medidas de cumplimiento de la AML . Por lo tanto, es más importante que nunca que las entidades reguladas dispongan de sólidos programas de cumplimiento de las AMLCTF , que impidan el uso indebido de sus negocios con fines ilegales.