El panorama de las criptomonedas ha experimentado una rápida transformación a lo largo de los años, pasando de ser una moneda virtual considerada el futuro del dinero a ser considerada la de mayor exposición al riesgo. Aunque es menos probable que sustituya a los gobiernos o al dinero fiduciario, como afirmaban los primeros usuarios, lo cierto es que la criptomoneda ha llegado para quedarse. Reconociendo esto, y la alta exposición a delitos financieros, blanqueo de dinero y financiación del terrorismo, FATF ha publicado varias directrices en el último año.
Dado que la mayoría de los países aún no han regulado las criptomonedas, ha sido el FATF , organismo mundial de vigilancia de la regulación, el que ha acelerado la elaboración de directrices. En sus Recomendaciones de octubre de 2018el FATF asignó por primera vez una connotación "virtual" a la criptomoneda, denominándola "activo virtual", y subrayó la necesidad de regular a los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP). El alcance de la definición incluye tanto las transacciones o actividades financieras virtuales como las virtuales.
El Pleno FATF que evalúa periódicamente las evaluaciones de riesgo de diversos sectores y países publicó además un Proyecto de nota interpretativa a la recomendación 15 FATF GAFI en febrero de 2019, que abordaba la mitigación de los riesgos derivados de los negocios con criptodivisas. Estas directrices se han adoptado posteriormente en su versión final Directrices para un 'Enfoque basado en el riesgo de los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales' en junio de este año.
¿Qué plantea la Orientación de junio sobre activos virtuales y VASP?
En la Guía para criptoempresas, FATF establece la hoja de ruta para mejorar la transparencia financiera y minimizar la exposición al riesgo de las empresas de activos virtuales. Mientras que las anteriores directrices de febrero eran meras recomendaciones, las de junio son vinculantes para todos los Estados miembros. En virtud de estas nuevas directrices, los proveedores de servicios de criptomoneda se consideran ahora en pie de igualdad con las instituciones financieras tradicionales en lo que respecta a los requisitos de cumplimiento normativo.
El objetivo de las Orientaciones es ayudar a los reguladores nacionales a comprender y desarrollar medidas reguladoras, y modificar las leyes nacionales cuando proceda, para hacer frente a los riesgos ML/TF . Responsabiliza a los países de la concesión de licencias y la supervisión de las operaciones de los proveedores de servicios de valor añadido e impone la responsabilidad de aplicar sanciones por incumplimiento de las obligaciones enAML y mantenimiento de registros. En un notable alejamiento de las observaciones realizadas en otras Plenarias, en junio se observó que al sector de las criptomonedas "no se le permitirá confiar en un organismo autorregulador para la supervisión o el control". La presión recae ahora sobre los reguladores para que impongan el cumplimiento en el sector de las criptomonedas.
Las Orientaciones también pretenden ayudar a las entidades que participan en actividades de "activos virtuales" a comprender mejor sus obligaciones de cumplimiento y garantizar programas adecuados AMLCTF AML.
El FATF considera "grave y urgente" la "amenaza del uso indebido de activos virtuales por parte de delincuentes y terroristas". Los países disponen de 12 meses para adoptar las directrices sobre medidas, y el FATF fija una revisión para junio de 2020.
¿Qué implica esto?
Las recomendaciones FATFFI abogan por la adopción de un sólido programa de cumplimiento de lasAMLCTF . Al mismo tiempo, los países que no cumplan las normas FATF GAFI pueden ser incluidos en una lista negra.
Las recientes Orientaciones FATF pretenden mejorar la transparencia financiera para imponer la igualdad de condiciones a los proveedores de servicios de valor añadido, según las leyes de la jurisdicción.
EE.UU. aplicará estrictamente las normas AML en el ámbito de las criptomonedas
La creciente aceptación de que las monedas virtuales forman parte del sistema financiero ha obligado a los organismos reguladores de todo el mundo a minorizar las empresas e intercambios de criptomonedas. A raíz de las directrices FATF , varios países han empezado a revisar sus políticas.
El mes pasado, FinCEN declaró que aplicaría estrictamente las recomendaciones del FATF y exigiría a las empresas de criptomoneda dedicadas a negocios de servicios monetarios, como los intercambios de activos digitales y los proveedores de servicios de monedero, que compartieran información sobre sus clientes. Esto se produce tras el aumento de los delitos y las redes de blanqueo de dinero con las criptomonedas en el centro. Un informe reciente mencionaba que los robos, estafas y fraudes con criptomonedas podrían haber superado los 4.300 millones de dólares este año.
Según el FinCEN, las entidades que realizan transacciones con activos digitales están sujetas a la Ley de Secreto Bancario (BSA), independientemente de que el activo digital sea una moneda estable, una criptomoneda centralizada o descentralizada.
Por otro lado, los reguladores de las criptomonedas están tirando de la manta a las bolsas que no cumplen las normas, para fomentar un sistema seguro y fiable para sus clientes. Con la entrada en vigor de las normas FATF , se espera que, junto con los reguladores nacionales, las plataformas de negociación de criptomonedas impongan su propio conjunto de normas para infundir confianza a los clientes y a los reguladores.