Las instituciones financieras y otras entidades se enfrentan a graves sanciones por incumplimiento de la normativa contra la delincuencia financiera, que incluye legislaciones contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, leyes contra la corrupción y el soborno, y requisitos de prevención del fraude. A pesar de los esfuerzos de las instituciones financieras por cumplir estas normativas, cada año se imponen multas de miles de millones de dólares debido a la ineficacia de estos programas.
En este artículo, examinaremos más de cerca algunas de las sanciones más significativas a las que se enfrentaron las instituciones financieras y otras entidades en 2022, los factores que condujeron a estas sanciones y lo que podemos aprender de ellas.
Banco Danske
El mayor banco de Dinamarca, Danske Bank, se enfrentó a sanciones debido a importantes fallos y conductas indebidas relacionadas con la cartera de no residentes en su sucursal de Estonia entre 2007 y 2016.
El banco accedió a pagar:
- 2.000 millones de dólares al Departamento de Justicia de Estados Unidos (DoJ)
- 178,6 millones de dólares a la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos (SEC)
- 4.749 millones de coronas danesas a la Unidad Especial de Delincuencia (SCU)
Durante ese periodo, unos 200.000 millones de dólares de fondos sospechosos fluyeron de la cartera de clientes no residentes de la sucursal estonia al sistema financiero estadounidense. La cartera de clientes de la sucursal incluía clientes de alto riesgo, muchos de ellos vinculados a Rusia.
Varios factores contribuyeron a las sanciones impuestas a Danske Bank, entre ellos:
- El engaño de Danske Bank a los bancos estadounidenses en relación con los clientes estonios del banco y los controles contra el blanqueo de capitales, para obtener acceso al sistema financiero.
- Danske Bank no supervisó adecuadamente las actividades de su sucursal estonia ni de sus clientes de alto riesgo.
- Incumplimiento por parte de la sucursal estonia de Danske Bank de las comprobaciones básicas de "conozca a su cliente"KYC) para clientes de alto riesgo.
- Negligencia de la sucursal para responder adecuadamente a los clientes sospechosos y a sus actividades.
Lafarge SA
Lafarge SA, fabricante mundial de materiales de construcción, se enfrentó a sanciones por proporcionar apoyo material y recursos a organizaciones terroristas, entre ellas ISIS y ANF. La empresa se declaró culpable y acordó pagar 778 millones de dólares en multas.
Se ha descubierto que Lafarge SA y su filial, Lafarge Cement Syria S.A (LCS), pagaron 6 millones de dólares al ISIS y al Frente al-Nyshar a cambio del derecho a explotar una fábrica de cemento en Siria, de la que la empresa obtuvo unos ingresos totales de 70,3 millones de dólares. Los pagos estaban camuflados y se realizaban en forma de "impuestos" y estaban estructurados de manera que proporcionaban una compensación a los grupos terroristas basada en el volumen de ventas, como incentivo para actuar en interés económico de LCS.
Credit Suisse
Credit Suisse se ha visto envuelto en una investigación sobre sus servicios transfronterizos de banca privada prestados entre 2005 y 2012 al Parquet National Financier (PNF).
El acuerdo incluye:
- Una multa de interés público de 65,6 millones de euros
- El pago de un importe adicional de 57,4 millones de euros
- El pago de 115 millones de euros al Estado francés en concepto de daños y perjuicios por la pérdida de ingresos
El juez que instruye el caso descubrió que los banqueros del Credit Suisse buscaban clientes potenciales en restaurantes y hoteles franceses de lujo, en lugar de hacer negocios desde las oficinas físicas del banco situadas en el país. Los fiscales declararon que Credit Suisse ayudaba a sus clientes a eludir impuestos sobre su patrimonio.
USAA Federal Savings Bank (FSB)
La Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) impuso una sanción civil de 140 millones de dólares a USAA FSB por violación intencionada de la Ley de Secreto Bancario (BSA).
Se descubrió que USAA FSB había infringido los requisitos mínimos de la BSA al no implantar un programa AML adecuado y al descuidar intencionadamente la notificación precisa y rápida de numerosas transacciones sospechosas al FinCEN, que incluían a clientes sospechosos de participar en actividades delictivas. A pesar de haber recibido avisos previos, USAA FSB no abordó repetidamente su inadecuado programaAML .
Banco Santander
Santander UK Plc se enfrentó a una sanción de 107,8 millones de libras de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) por deficiencias graves y persistentes en sus controles contra el blanqueo de capitalesAML). Se descubrió que el banco había fallado en varias áreas clave, entre ellas la verificación inadecuada de la información profesional facilitada por sus clientes, la supervisión inadecuada del volumen de negocios de las cuentas, la mala gestión de las cuentas de Business Banking y la falta de tratamiento de las señales de alarma asociadas a actividades sospechosas, como las alertas automáticas de supervisión.
Conclusión
He aquí algunos puntos clave a tener en cuenta:
- Las instituciones financieras y otras entidades se enfrentan a graves sanciones por incumplimiento de la normativa contra la delincuencia financiera.
- A pesar de los esfuerzos por cumplir estas normas y reglamentos, cada año se imponen multas por valor de miles de millones de dólares debido a la ineficacia de los programas de cumplimiento.
- Incluso las empresas reputadas y conocidas son susceptibles de blanqueo de dinero.
Las instituciones financieras y otras entidades deben tomarse en serio la normativa contra la delincuencia financiera y aplicar programas de cumplimiento eficaces para evitar las importantes sanciones asociadas a su incumplimiento. Al hacerlo, pueden protegerse a sí mismas, a sus clientes y a la integridad del sistema financiero.
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