Uno de los mayores bancos digitales del mundo aumentó su base de clientes un 62% en 2021. Cuatro bancos digitales centrados en empresas recaudaron más de 1.000 millones de dólares a principios de 2022. A medida que crece la popularidad de los bancos digitales, también lo hace la atención que les prestan los reguladores. El regulador AML del Reino Unido advirtió que los bancos digitales tienen defensas débiles contra la delincuencia financiera. El cumplimiento de la normativa CTF es esencial para prevenir la actividad delictiva y ayuda a proteger al banco, a sus clientes y al sistema financiero. AMLCTF puede ser compleja e implica la aplicación de distintos procesos para ayudar a mitigar los riesgos.
Siga leyendo para obtener más información sobre la normativa CTF para bancos digitales y cómo seguir cumpliéndola.
Regulación de los bancos digitales
Los bancos digitales se describen a menudo como challenger banks o neobanks. Los challenger banks realizan la mayor parte de su negocio en línea, mientras que los neobanks lo hacen exclusivamente en línea. Muchas jurisdicciones, incluidos Estados Unidos y algunos países europeos, aplican a los bancos digitales los requisitos tradicionales para la concesión de licencias bancarias. Algunas jurisdicciones, como Arabia Saudí, Singapur y Corea del Sur, han creado licencias bancarias específicamente digitales.
Las normativas CTF que se aplican a los bancos convencionales también se aplican a los bancos digitales. Sin embargo, los bancos digitales tienen una normativa específica que debe tenerse en cuenta.
¿Qué es AMLCTF?
Lucha contra el dinero La lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismoAMLCTF) es una normativa que permite detectar y prevenir las actividades de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Ofrece a los organismos fiscales y policiales información sobre actividades ilícitas. Estas normativas pretenden poner fin a la financiación de actividades delictivas y promover la integridad y la estabilidad de los sistemas financieros.
Orientaciones FATFpara la AMLCTF AML
Más de 200 jurisdicciones siguen las directrices del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF). El FATF es el organismo internacional que desarrolla y promueve las políticas AMLCTF AML. Esta organización intergubernamental establece normas mundiales para prohibir estos comportamientos ilícitos y su impacto negativo en el sistema financiero. Cada país aplica y hace cumplir su propia normativa en AMLCTF basándose en la legislación establecida por FATF GAFI.
Las recomendaciones FATF son las normas mundiales AMLCTF AML y se revisan constantemente.
Aplicación de un enfoque basado en el riesgo
La orientación FATFconsiste en seguir un enfoque basado en el riesgo para los distintos sectores. Los países deben reconocer, calcular y comprender sus riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo y, basándose en estos elementos, promulgar leyes para sectores como el bancario.
Coordinación de las políticas nacionales
FATF recomienda que los países establezcan autoridades para coordinar las políticas CTF . La normativa CTF debe ser compatible con la legislación de otros países. Por ejemplo, la compatibilidad con las normas de protección de datos y privacidad es fundamental.
Penalización del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo
Las directrices FATFestablecen que los países deben tipificar como delito el blanqueo de capitales y las actividades de financiación del terrorismo. La legislación nacional puede seguir los convenios y resoluciones internacionales.
Tomar medidas preventivas
Las Recomendaciones FATF incluyen una serie de medidas preventivas para AMLCTF AML. Estas medidas incluyen:
- Conozca a su clienteKYC)
- Diligencia debida con respecto al cliente (DDC)
- Mantenimiento de registros
Determinados clientes y tipos de actividades bancarias pueden necesitar medidas adicionales.
Notificación de transacciones sospechosas
Los bancos tradicionales y digitales están obligados a informar lo antes posible de cualquier comportamiento financiero sospechoso. Esto implica tener conocimiento de la acción, no después de investigarla. Deben informar de ello a su unidad nacional de inteligencia financiera. FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) (EE.UU.) y AUSTRAC (Australia) son dos ejemplos de estas unidades de inteligencia financiera.
Mantener la transparencia en la propiedad de las empresas
Los delincuentes pueden utilizar las empresas para blanquear dinero o financiar el terrorismo. Por ello, FATF recomienda que los bancos conserven información sobre las empresas y organizaciones de su:
- Propiedad
- Controlar
- Beneficiarios
La información debe ser exacta y estar actualizada.
Garantizar la supervisión de las instituciones financieras
La regulación y la aplicación son fundamentales para el cumplimiento de las Recomendaciones FATF . Es esencial un sistema nacional de autorización y registro de las instituciones financieras.
Cooperación internacional en materia AMLCTF AML
Las orientaciones FATFsubrayan la importancia de la cooperación internacional. La comunidad internacional es consciente de los problemas que plantean la complejidad de los flujos financieros ilegales y la necesidad de recuperar y restituir los activos robados. Así pues, los bancos deben poder satisfacer las solicitudes legales de información sobre CTF para poder cumplir la normativa.
Medidas preventivas AMLCTF AML e informes para los bancos digitales
Los bancos digitales deben implantar las medidas preventivas adecuadas AMLCTF AML basadas en las orientaciones FATF. También deben disponer de procedimientos para informar sobre actividades financieras sospechosas. Las legislaciones nacionales pueden establecer criterios más específicos para su cumplimiento.
Conozca a su cliente
Conozca a su cliente forma parte de los procesos de captación de clientes, así como del proceso de diligencia debida con el cliente. ConozcaKYC suKYC verifica la identidad de un cliente cuando abre una cuenta.. La verificación de la identidad debería realizarseperiódicamente a lo largo del tiempo. El proceso KYC puede incluir:
- Verificación de documentos de ID
- Verificación facial u otra verificación biométrica
- Justificante de domicilio mediante documentos como facturas de servicios públicos
El proceso KYC debe ser automatizado para los neobancos. Contar con un proceso automatizado puede animar a las entidades financieras a realizar comprobaciones de Conozca a su ClienteKYCCSC) con más frecuencia, lo que facilita la detección de riesgos. Los bancos digitales necesitan controles adecuados para garantizar la integridad del proceso.
Diligencia debida sobre el cliente
La diligencia debida con el cliente (DDC) evalúa el riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo de un cliente. Los bancos digitales comprueban la información del cliente con fuentes como:
- Registros gubernamentales
- Listas de vigilancia
- Listas de sanciones
Los controles de medios adversos son otra fuente de información para la DDC. Este servicio busca informes sobre el papel de un cliente en el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo o cualquier noticia negativa asociada a esa persona. Los clientes con un mayor nivel de riesgo pueden requerir procedimientos de DDC más estrictos. Una persona políticamente expuestaPEP) es un tipo de cliente con un mayor nivel de riesgo, PEPs ocupan o han ocupado un cargo público destacado. Podrían abusar de su posición para el blanqueo de capitales u otras actividades de delincuencia financiera.
Supervisión de transacciones
La supervisión continua de las transacciones es parte integrante de la DDC. Los bancos Neo deben supervisar las transacciones para asegurarse de que son coherentes con:
- Conocimiento del cliente por parte del banco
- Las alertas rojas del perfil empresarial y de riesgo del cliente en la supervisión de las transacciones surgen debido a: Transacciones con un valor superior al límite legal
- Modalidades de transacción inusuales
- Transacciones con PEPs y personas sancionadas
- Operaciones con un país de alto riesgo
La supervisión continua es fundamental para identificar actividades sospechosas. Ayuda a los bancos digitales a detectar posibles problemas lo antes posible.
Mantenimiento de registros
El mantenimiento minucioso de registros es vital para el cumplimiento de AMLCTF AML. Los bancos digitales deben conservar la documentación de todo tipo de transacciones. También deben conservar todos los registros obtenidos a través de la DDC. Los bancos deben conservar estos datos durante al menos cinco años. El almacenamiento de datos debe ser seguro, y los datos también deben ser fácilmente accesibles para cumplir con las solicitudes de información legales.
Notificación de transacciones sospechosas
Los bancos digitales deben establecer procedimientos para identificar y notificar actividades sospechosas. Deben informar de las sospechas relacionadas con el blanqueo de capitales y/o la financiación del terrorismo. El informe debe dirigirse a las autoridades financieras competentes. La notificación debe realizarse lo antes posible después de que se produzcan las actividades sospechosas.
Simplificar el cumplimiento de la AMLCTF para los bancos digitales
La normativa CTF es compleja y los bancos digitales se enfrentan a un mayor escrutinio debido a los fallos generalizados en su cumplimiento. NameScan ayuda a los bancos digitales a cumplir sus requisitos KYC . NameScan proporciona una plataforma integrada para la gestión del riesgo y el cumplimiento de la normativa, incluyendo PEP, sanciones y detección de medios adversos. AML (Anti Blanqueo de Capitales) de NameScan Consultoría de evaluación de riesgos también puede beneficiar a los bancos digitales. Regístrese para obtener una cuenta gratuitahoy mismo para ver cómo nuestra solución puede permitir a tu organización cumplir con la normativa CTF .
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