En 2024 se impusieron varias sanciones significativas contra elAML de capitales a entidades financieras y empresas. Estas cuantiosas multas ponen de manifiesto la creciente importancia de mejorar los programas de cumplimiento de la normativa de AML y las graves consecuencias de su incumplimiento. Este artículo destaca algunas de las mayores multas en AML impuestas en 2024, analizando las infracciones subyacentes. Mediante el examen de estos casos, las entidades pueden obtener valiosas lecciones para mejorar sus propios esfuerzos de cumplimiento de AML y minimizar el riesgo de sanciones similares.
TD Bank - 3.000 millones de dólares
En octubre de 2024, TD Bank se enfrentó a sanciones asombrosas por un total de aproximadamente 3.090 millones de dólares debido a violaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y los requisitos de cumplimiento de AML . Esto incluía las siguientes multas:
- Una multa de 1.800 millones de dólares impuesta por el Departamento de Justicia de Estados Unidos (DOJ) en el marco de un acuerdo de culpabilidad, lo que supone la mayor multa impuesta jamás en virtud de la BSA.
- Una sanción de 1.300 millones de dólares impuesta por la Red de Represión de Delitos Financieros (FinCEN), que establece un récord para una institución de depósito en la historia de Estados Unidos.
- Una multa civil adicional de 450 millones de dólares de la Oficina del Interventor de la Moneda (OCC) junto con una orden de cese y desistimiento por deficiencias en el programa de cumplimiento.
El banco no mantuvo un programa eficaz AML , lo que permitió que no se detectaran actividades sospechosas. Entre los problemas más notables figuraban casos de soborno y corrupción, como empleados del banco que aceptaban sobornos para facilitar el blanqueo de capitales mediante la tramitación de depósitos en efectivo sospechosos y la apertura de cuentas para empresas ficticias. TD Bank tampoco presentó miles de informes de actividades sospechosas (SAR) sobre transacciones por un total aproximado de 1.500 millones de dólares y se retrasó en la presentación de informes sobre transacciones de divisas (CTR) para grandes transacciones en efectivo. Estas infracciones permitieron a los delincuentes blanquear más de 670 millones de dólares, incluidos ingresos procedentes del narcotráfico.
City National Bank - 65 millones de dólares
En enero de 2024, el City National Bank se enfrentó a una multa de 65 millones de dólares impuesta por la Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC). Esta sanción se derivó del hecho de que el banco no mantuviera una gestión de riesgos y unos controles internos eficaces, lo que la OCC calificó de "prácticas inseguras o poco sólidas".
La OCC detectó deficiencias sistémicas en múltiples ámbitos, como la gestión del riesgo operativo, el cumplimiento de la BSA, las medidas AML , las prácticas de préstamo justo y las operaciones de gestión de inversiones. Junto con la sanción pecuniaria, una orden de cese y desistimiento obligó al City National Bank a aplicar medidas correctivas integrales para subsanar estas deficiencias.
SkyCity Adelaide Pty Ltd - 67 millones de dólares australianos (aproximadamente 42 millones de dólares estadounidenses)
En junio de 2024, el Tribunal Federal de Australia ordenó a SkyCity Adelaide Pty Ltd, un casino, pagar una sanción de 67 millones de dólares australianos por infringir la Ley contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismoAMLLey CTF ). Esta sanción se impuso a raíz de un procedimiento sancionador civil de AUSTRAC, que reveló graves deficiencias en los programas de AML la AMLCTF y en las prácticas de diligencia debida con la clientela del casino.
Las conclusiones del tribunal demostraron que estos fallos permitieron a clientes de alto riesgo mover millones de dólares a través del casino sin un escrutinio adecuado, lo que suscitó una gran preocupación por posibles actividades de blanqueo de capitales.
Klarna Bank AB (Klarna) - 500 millones de coronas suecas (aproximadamente 45 millones de dólares)
En diciembre de 2024, el regulador sueco Finansinspektionen (FI) impuso una sanción de 500 millones de coronas suecas a Klarna Bank AB por infringir la normativa AML . Una investigación realizada entre abril de 2021 y marzo de 2022 puso de manifiesto graves deficiencias, como evaluaciones de riesgo inadecuadas y procedimientos de diligencia debida insuficientes, en particular para los clientes que utilizaban su producto de facturas.
La investigación descubrió que la evaluación de riesgos de Klarna no evaluaba adecuadamente el uso potencial de sus productos y servicios para el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Además, el banco carecía de procedimientos y directrices exhaustivos para aplicar medidas de diligencia debida en todas las situaciones de clientes relevantes.
Starling Bank - 28,9 millones de libras (aproximadamente 36 millones de dólares)
En 2024, Starling Bank fue multado con 28,9 millones de libras por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido por fallos significativos en los controles de delitos financieros, en particular en su proceso de selección de sanciones financieras.
La investigación de 14 meses de la FCA reveló que Starling abrió más de 54.000 cuentas para clientes de alto riesgo, a pesar de un requisito que prohibía tales acciones hasta que se realizaran mejoras en su marco AML . Además, la investigación descubrió que el sistema automatizado de selección de Starling solo cotejaba a los clientes con una fracción de la lista de sanciones financieras desde 2017, lo que exponía al banco a posibles actividades delictivas e incumplimientos normativos.
Conclusión
Las importantes multas impuestas en 2024 en AML subrayan la importancia crucial de mejorar los programas de cumplimiento en todos los sectores. Estas sanciones demuestran la creciente atención que prestan los reguladores a la lucha contra la delincuencia financiera. Al examinar estos casos, las entidades financieras y las empresas pueden obtener información muy valiosa sobre las consecuencias del incumplimiento y reforzar de forma proactiva sus propios marcos de AML para mitigar los riesgos y evitar repercusiones similares.
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