Las startups, al igual que todas las instituciones financieras bien establecidas, deben cumplir los requisitos en materia de AML para operar legalmente y prevenir los delitos financieros. Las empresas emergentes tienen una ventaja única en lo que respecta al cumplimiento de la normativa contra el blanqueo deAML: pueden establecer los procesos adecuados desde el principio. A diferencia de las grandes organizaciones, que pueden tener que revisar los marcos existentes, las nuevas empresas pueden construir su estrategia AML desde cero. Al dar los pasos adecuados desde el principio, no sólo garantizan el cumplimiento de los requisitos normativos, sino que también generan confianza entre inversores, clientes y socios.
Comprender los riesgos del cumplimiento de la normativa AML
Llevar a cabo una evaluación de riesgos exhaustiva es crucial para que las startups identifiquen y mitiguen los riesgos de delitos financieros. Las startups, especialmente las de FinTech, criptomonedas y procesamiento de pagos, a menudo operan en industrias que son altamente susceptibles a la delincuencia financiera. Incluso si el modelo de negocio parece de bajo riesgo, las startups deben evaluar las vulnerabilidades potenciales.
Esto significa evaluar:
- La naturaleza de sus productos y servicios ofrecidos
- Los tipos de clientes a los que atienden
- Las jurisdicciones en las que operan
- Los volúmenes y métodos de transacción
Entender lo que hay que hacer
A medida que las nuevas empresas evalúan su exposición a la delincuencia financiera, también deben determinar las obligaciones reglamentarias aplicables. Las obligaciones AML varían de una jurisdicción a otra:
- Políticas internas y formación: Establecimiento de controles internos y garantía de que los empleados comprenden sus responsabilidades AML .
- Diligencia debida sobre el cliente (DDC): Identificar a sus clientes y verificar que existen y son quienes dicen ser.
- Supervisión de transacciones: Ser capaz de detectar y prevenir transacciones sospechosas.
- Notificación de actividades sospechosas (SAR): Notificación de transacciones sospechosas a las autoridades competentes.
- Mantener registros: Las empresas de nueva creación deben mantener registros de la diligencia debida con respecto al cliente, los datos de seguimiento de las transacciones y los informes de actividades sospechosas durante el periodo de conservación exigido especificado por las legislaciones nacionales.
Un error común entre las nuevas empresas es suponer que el cumplimiento sólo importa una vez que alcanzan un cierto tamaño. En realidad, los reguladores esperan que se adopten medidas AML desde el principio, sobre todo en el caso de las empresas que realizan transacciones financieras. También existe la falsa suposición de que el cumplimiento de las normas de AML es demasiado costoso para las nuevas empresas. Aunque requiere inversión, la aplicación de soluciones escalables y basadas en la tecnología desde el principio puede ser rentable y evitar costosos problemas normativos más adelante. En realidad, los reguladores esperan que se apliquen medidas AML desde el principio, sobre todo en el caso de las empresas que realizan transacciones financieras. Las nuevas empresas deben consultar la legislación nacional AML y comprender los requisitos de selección de clientes, supervisión de transacciones, notificación de transacciones sospechosas, mantenimiento de registros y realización de evaluaciones de riesgos.
Garantizar el cumplimiento permanente
AML no se establece una sola vez, sino que exige un compromiso permanente. Las nuevas empresas deben actualizar periódicamente sus evaluaciones de riesgos, supervisar el cumplimiento de las políticas y proporcionar al personal formación continua. A medida que la empresa crece, su exposición a los riesgos de delitos financieros puede cambiar, lo que requiere ajustes en su marco de AML el blanqueo de AML .
Al integrar el cumplimiento normativo AML desde el principio, las nuevas empresas pueden evitar escollos normativos, fomentar la credibilidad y crear una base sólida para un crecimiento sostenible. En lugar de ver el cumplimiento como una carga, las nuevas empresas en fase inicial deben verlo como una ventaja competitiva que fomenta la confianza y el éxito a largo plazo.
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