A medida que las empresas crecen y amplían sus operaciones más allá de las fronteras, también necesitan realizar transacciones con rapidez y sin problemas. Muchos sectores regulados, como los servicios financieros, los juegos de azar y las criptobolsas, están experimentando un mayor escrutinio normativo. Esto ha llevado a las instituciones y empresas reguladas a desarrollar un sistema de programas de Conozca a su Cliente (KYC y de Lucha contra el Blanqueo de Capitales / Financiación del Terrorismo (CTF) con el objetivo de cumplir con las autoridades reguladoras y evitar enormes sanciones por incumplimiento.
Se espera que las empresas e instituciones capturen y validen KYC y de AML sobre sus clientes y las entidades con las que tratan. Mientras que anteriormente el KYC en la fase de incorporación era un criterio suficiente para la verificación de la identidad IDV), las empresas tienen ahora requisitos reglamentarios adicionales en virtud de las normas del FATF del GAFI. Se les exige que actualicen periódicamente la información AML y que desarrollen comprobaciones que contrasten múltiples variables y líneas de negocio. Esto incluye funciones básicas como:
- KYC en la fase de establecimiento de relaciones;
- Diligencia Debida sobre el Cliente (ECDD) continua / reforzada para entidades y relaciones de alto riesgo, o transacciones de alto valor;
- Comprobaciones negativas o adversas en los medios de comunicación de las entidades tratadas;
- PEP Cribado;
- Revisión de la lista de vigilancia;
- Proyección de sanciones para evitar futuras complicaciones;
- Supervisión e investigación de transacciones para comprobar y evitar delitos financieros.
A medida que aumenta el volumen de negocio y de transacciones, las organizaciones están ampliando sus operaciones en busca de eficiencia, prevención de sanciones y pérdidas por fraude. Aprovechan las ventajas de una solución integrada de servicios gestionados AML para reducir costes, mejorar el cumplimiento, gestionar eficazmente los riesgos, aumentar la flexibilidad y cumplir la normativa de forma integral y unificada.
Requisitos para una detección eficaz y controles continuos
Las soluciones de cumplimiento eficaces requieren bases de datos muy precisas, cotejos sofisticados y un proceso integral de investigación, auditoría y elaboración de informes.
El proceso de detección eficaz y los controles continuos incluyen:
- Comprobación precisa de las fuentes de riesgo: listas de sanciones, PEPs, listas de vigilancia, listas negras y listas blancas internas;
- Comparación con bases de datos internacionales;
- Detección estructurada de los riesgos adecuados en tiempo real;
- Incorporación de datos de múltiples fuentes y sistemas para una supervisión eficaz;
- Emparejamiento difuso mediante algoritmos;
- Eliminación de falsos positivos;
- Establecer una diligencia debida permanente con pistas de auditoría integradas y herramientas de información automatizadas;
- Adaptación a las necesidades de la empresa y a la exposición al riesgo.
La verificación de documentos es el pilar de IDV y la CDD
Los servicios de verificación de identidadIDV ) son las medidas a las que hay que recurrir para una incorporación rápida y sin problemas, así como para la DDC. Esto forma parte de la evaluación del riesgo del cliente, para comprobar el nivel de riesgo de la entidad y las transacciones propuestas.
La verificación de la identidad digital utiliza la verificación de documentos, la verificación biométrica, las firmas electrónicas y la detección de fraudes en tiempo real a través de las plataformas y servicios de cumplimiento AML y CTF .
La verificación de documentos incluye los procesos de validación de documentos, comprobación de documentos, extracción de datos y comparación de datos. El objetivo es validar y verificar la identidad, detectar documentos ID fraudulentos y prevenir el fraude en las solicitudes en tiempo real, así como proteger a la empresa frente a delincuentes, terroristas, individuos fraudulentos y Personas Expuestas PolíticamentePEPs.
La verificación de la identidad del cliente es el primer paso para establecer el cociente de confianza del cliente potencial. ¿Son auténticos los documentos presentados? ¿La dirección o direcciones mencionadas son válidas en esa fecha? ¿Son válidos y están actualizados el registro y las licencias comerciales? Estas comprobaciones también se llevan a cabo como medida de control permanente, especialmente en el caso de instituciones financieras o empresas de alto riesgo que realizan transacciones transfronterizas.
Los escáneres biométricos y la inteligencia artificial se utilizan para la gestión de KYC
Los avances tecnológicos en finanzas y cumplimiento normativo están llevando las soluciones KYC al siguiente nivel con una sofisticación de vanguardia. Los escáneres biométricos y la IA ofrecen mejores formas de identificar a los clientes, realizar comprobaciones de diligencia debida y llevar a cabo un seguimiento continuo. La biometría es un método casi infalible de identificación de clientes, que añade una capa adicional de autenticación para el cumplimiento normativo necesario y la mitigación del fraude.
La autenticidad de los documentos de ID se verifica en tiempo real mediante captura de imágenes y comparación facial con detección de vitalidad. Esto ayuda a garantizar que una imagen estática no se ha utilizado de forma fraudulenta. Se valida el tipo de documento (por ejemplo, pasaporte, documento ID , permiso de conducir, etc.) para garantizar que los documentos son auténticos. Algoritmos avanzados extraen datos biométricos de la imagen del cliente y los comparan con la imagen del documento de ID autenticado para evaluar su autenticidad.
Las empresas y las instituciones financieras se están asociando con proveedores y servicios de terceros que implantan estos procesos y herramientas. Estos sistemas se están integrando perfectamente en los sistemas existentes de las empresas de una manera fácil de usar para el cumplimiento continuo en tiempo real.